最近20年，我国经济得到了巨大发展，并在2010年超越日本成为世界第二大经济体，仅次于美国。

与此同时，在这20年中，我国的房价也是突飞猛进，均价也到了万元左右。

相对于高房价，中国百姓的收入还是偏低的。普通老百姓想买一套房子，还是非常困难的。

根据公开信息，超过95%的在职人员的工资不足5000元，全国工资超过5000元的人，也只有6000多万，相比于我国8亿的劳动力人口，这个人数确实有点低。不仅如此，月工资超过1万元的人不足1千万。

 

工资不高，但中国人的负担却很大。比如物价上涨压力、结婚生子、子女教育、看病医疗、赡养老人等，哪一个问题都是需要花钱的。

可以说，收入不多，需要花钱的地方却不少。

住房作为中国百姓的刚需，每家每户又不能不买房。

开发商拿地成本高，加上炒房客的推波助澜，让中国房价和中国经济发展一样速度一样，蹭蹭地往上窜。

所以，除了少部分收入高的人能够有能力全款买房外，很多人能拿出购房首付款就不错了。

 

据统计，目前居民债务大约有60万亿，其中大约有三分之二也就是40万亿是房贷。

正因为如此，很多购房者动用七大姑八大姨拼凑购房首付款，包括男女父母、祖父母、外祖父母等“六个钱包”都被掏空了。

虽然钱包被掏空了，大部分人认为只要能够凑足首付款，掏空“六个钱包”买房也是值得的。因为，只有自己买的房子才能有“家”的感觉。

住房问题是解决了，但是后续问题就来了。一套100万的房子，在首付30万后，至少还需要贷款70万。

想一想今后20年或者30年这笔巨大债务，在房子和负债二选一的情况下，很多人“咬牙”选择了后者。

既然选择房贷买房，那么支付利息是必不可少的。

但房地产商不是慈善家，银行也不是慈善机构。

开发商协助购房人从银行贷款，银行把购房款70万一次性支付给开发商，银行在未来的贷款期限内不仅要收取贷款本金，还要收取买房人一大笔利息。

 

70万房贷30年，需要支付多少利息？

2019年以前，房贷的利率采用的是固定利率：基准利率x折扣率或上浮率。

2019年开始进行房贷利率改革。央行发布在2019年8月份发布新规，商业性个人住房贷款利率今后挂钩LPR利率，不再使用“基准利率”了。

目前商住个人贷款利率模式为：LPR+基点。

LPR，全称：贷款市场报价利率。从2019年8月份开始，每月20号，早上9点前公布当期的利率价格。目前包括1年期和5年期以上两个期限品种。

若LPR为4.85%，那么加上60个基点，利率就是4.85%+0.6%=5.45%。

最新一期的5年期LPR利率为4.65%。如果购房人贷款买房，就是以这个利率为基数进行浮动。

 

根据小编的了解，全国各地“银行房贷利率上调”、“放款额度紧张”、“二手房停贷”等消息“刷爆”了不少市民的朋友圈。

郑州多家银行上调了房贷利率，首套5.88%、二套6.125%成为主流。

我们就以5.88%的利率，来计算70万房贷30年需要支付多少利息。

如果用户选择等额本息的还款方式，通过房贷计算器计算，30年的还款总额为1491480.54元，其中利息791480.54元，每个月需要还款4143元。我们发现，在30年的时间里，还款利息比本金还多了9万多元。

如果用户选择等额本金的还款方式，通过房贷计算器计算，30年的还款总额为1319115元，其中利息619115元，每个月还款额递减，第一个月还款最多，为5374.44元，最后一个月还款最少，为1953.97元。

不过，LPR每个月更新一次，可能发生变化，也可能不变化。但在30年的时间里，到底如何变化，这也没法预测。小编在计算利息的时候，只能假设30年的利率不变。

所以，以上方法计算出来的利息并不是购房人最终要支付的实际利息，但与实际差别也不会很大。

结论：在等额本息还款方式下，购房者需要支付利息791480.54元；等额本金还款方式下，需要支付利息619115元，前者比后者需要多支付利息大约17万元。

 

贷款70万，支付的利息确实也属于一笔巨款了，那么我们反向思考一下，如果我们把70万存入银行，30年能够拿到多少利息呢？

70万，存款30年，能有多少利息？

如果存活期，现在活期的利息基本上0.35%，70万存款每年的利息2450元，30年的利息就是7.35万。

如果存1年定期，到期续存，目前1年定期的利率是1.5%，70万存款每年的利息就是1.05万，30年利息就是31.5万。

如果存3年定期，目前了利率是2.75%，70万存款每年的利息1.925万，30年的利息就是57.75万。

不过，目前真实的银行存款利率都可以在基准利率的基础上进行上浮。比如国有大行3年定期利率上浮30%，地方小银行有可能上浮50%。对应的利息收入也就按照上浮比例增加了。

那么，银行存款利率达到多少，在30年的时间里，能和支付的利息保持平衡呢？

以等额本息为例。30年利息为791480.54元，每年的利息就是26383元，存款利率达到3.77%就可以达到这个利息收入了。

目前，70万存款也算是一笔巨款了，不管存入哪家银行，年利率达到3.77%还是不会存在什么问题的。如果选择存入小银行，利率有可能超过4%，那么利息收入就会更高。

 

结语

如果贷款70万买房，正常情况下，30年需要支付的利息大约在62万到82万之间。

如果存入银行70万，30年的利息收入大约也在80万左右（没有考虑利滚利），甚至有可能更高。

不过，存款和贷款利息并没有可比性，因为存款70万，占用了30年时间，而贷款70万，购房者却没有占用贷款本金30年时间，而是逐渐减少的，银行继续可以把以前贷款人归还的贷款继续贷给其他人。从这个角度来说，银行获利远远大于单一购房者所支付的利息。

总体上来说，抛开银行各种成本，银行利差基本上在2%左右，每贷出去100万，银行每年至少可以净赚客户2万元利息，被称为“宇宙行”的工商银行的称号就是这么来的，每天“躺赚”8.6亿也是实实在在的，而这些“钱”都是广大存款人和贷款人“送”给它的。