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支付宝里面的基金怎么买最划算?

2020-03-22    
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这是一个超全面超系统的基金投资攻略,只要你看懂了这篇文章,你就能深入理解指数基金赚钱的逻辑,获得10%+的年化收益率。

 

文章目录

一、支付宝只是一个代销平台(详细介绍基金的各项费用)二、基金的分类以及各自的风险及收益三、教你怎么看懂一只基金四、指数基金为什么赚钱(底层逻辑)五、介绍宽基指数六、精选指数基金(强实操)七、制定投资计划(强实操)

 

一、支付宝只是一个代销平台

支付宝只是一个代销平台,我们申购的基金份额会在对应的基金公司登记好的

在购买基金有4个费用,分别是申购费赎回费(场外),交易佣金(场内),管理费和托管费。

在支付宝上购买基金,支付宝会收取申购费和赎回费。申购费打一折,是很优惠的。赎回费,一般持有2年后就不收取了。

管理费和托管费分别是基金公司和托管银行收取的,与代销平台无关。

 

二、基金的分类及各自的风险和收益

基金按投资品的不同,可分为货币基金,债券基金,混合基金和股票基金。

1、货币基金

货币基金是一种主要投资于短期货币市场工具的开放式基金,特点是流动性高,收益稳定,风险低。比如余额宝就是货币基金的一种。

目前货币基金的收益率一般在2%-3%之间。

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天弘余额宝货币就是余额宝的简称,000198是基金代码。在基金类型那一栏那里,我们可以看到是货币型基金。

余额宝,我们很多人都买过啦!

2、债券基金

债券基金除了投资债券,还可以投资股票,当然债券占比必须在80%以上,除了投资债券的比例不同,投资时间也不同,货币基金投资的一般是1年以内的短期债券,债券基金则会较长,一般是1年以上的债券。货币基金投资的债券中,企业信用会比债券更高。货币基金对于安全的追求更加的严格。

一般来说,债券基金的收益在6%-7%之间。

债券基金的定位是:

A、没有低估指数基金时的替代品

牛市后期,股票市场大涨,可能没有了处于低谷的指数基金可以投资。此时,可以选择债券基金作为过渡品种,继续进行投资。

股票和债券具有负相关性。也就是说,当股票涨的比较高的时候,债券正好处于比较低的位置。

B、作为中短期资金的打理(1-3年)

指数基金需要的投资周期比较长,一般需要3-5年。货币基金适合一年内的资金打理,随取随用。而债券基金就居中了,适合1-3年资金的打理。

C、作为资产配置来降低资产组合的波动

债券自身的波动比较小,而且债券和指数基金的波动是负相关的,所以资产组合里加入债券类资金,能降低我们投资组合的波动。

我们投资的主要是纯债基金。100%投资于债券,不碰股票。特点是波动小,收益比较稳定。

 

3、混合基金

混合基金稳中求进,同时投资了股票和债券,可以通过调整股票和债券和投资占比,实现收益与风险之间的平衡。

按照偏重股票还是债券,混合型基金还细分为偏股型基金,偏债型基金和平衡型基金。

偏股型基金通常股票的配置比例在50%-70%,债券的配置比例在20%-40%,偏债型基金与偏股型配置正好相反,平衡型基金比例配置比较均衡,大约在40%-60%左右。

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4、股票基金

股票基金里大部分是股票,占比在80%以上,另外有少部分投资在债券等其他的投资品上。

混合型基金和股票型基金的收益很不稳定,高的时候在15%以上,但是风险也大幅增加。

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接下来我们重点要说的指数基金,就是股票基金中被动基金。

三、教你看懂一只基金

推荐一个了解基金超好用的网站:天天基金网。

现在,我来带大家具体了解一只基金,以110020为例。

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1、第一行。易方达沪深300ETF链接A是名字,110020是代码,相当于身份证。

2、第二行净值。

估值是平台根据当天的涨跌幅预测的

单位净值是实际的,是每份基金单位的净资产价值。成立之初,单位净值一般都是1元/份。随着时间的推移,有的基金单位净值增多,有的基金单位净值减少。这个就是基金的价格。

累计净值:该基金自发行成立以来的净值,包括了分红,拆分份额等。如果一只基金自发行来,没有分过红,拆分份额,单位净值等于累计净值,比如这只基金。

3、第三行涨跌幅。

这个没什么好看的,因为指数基金是复制指数的。

4、第四行

基金类型是链接基金。链接基金就是追踪场内ETF基金的基金。后面标识是是高风险。

基金规模是80.3亿,2019年6月30日统计的

成立日期是2009年,时间还是蛮长的。

管理人,就是基金公司,是易方达基金公司。

跟踪标的:沪深300指数,说明这只基金是追踪沪深300的

跟踪误差是0.1%,跟踪误差当然是越低越好,且低于同类平均。这只基金的跟踪误差就是低于同类平均的。

四、指数基金为什么赚钱(也就是为什么会上涨)

指数基金,指的是跟踪特定的指数,并按照这个指数成分股的比例,买入同样的股票组合的基金。

也就是说,指数基金是紧密跟上指数的,指数涨,涨多少,指数基金也涨,涨幅也接近一样。跌也一样。

那我就以指数的长期上涨的说明,指数基金的长期上涨。

指数其实就是选股规则,它是按照某个规则挑选出一篮子股票,并由专业机构通过复杂的计算后算出这一篮子股票的平均价格,然后用来反映这一类股票的价格水平。我们把这个平均价格称为指数点位,放在这个篮子里的这些股票,我们称他们是这只指数的成分股。

一般每个指数都会有一个起始点数,比如上证综指,也就是我们经常听说的大盘。当然,还有指数是从1000点开始的,比如沪深300,中证500等。

指数点数是长期上涨的。

上证综指深入人心,也就是我们经常听说的大盘,但它是一个质量不太好的指数,因为它包括是沪市的所有上市公司,没有包括深市的上市公司,而A股退市不完善,即使有问题也赖着不退市,导致上证综指里有很多质量不好的股票。

沪深300是A股最具代表性的指数,挑选了沪深两市中规模最大,流动性最好的300家企业。我们就以沪深300来说明指数为什么长期上涨。

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沪深300是从2005年的1000点涨到现在的3700多点,涨了3.7倍。可以看出底部是不断上升的。

点数是可以看做指数中包含的平均股价,那我们来分解一下:

点数=股价=(股价/每股盈利)*每股盈利=市盈率*每股盈利

1、市盈率的均值回归

市盈率是在一个范围内波动,具有均值回归的特点。均值回归就相当于物极必反,也就是市盈率高了会跌回去,市盈率低了也会涨回去。

我们买低估的指数基金,就会赚到指数基金从低估到高估的这一部分钱。

这就是所有课程说的一定要买低估指数基金的原理了。

 

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这是沪深300从2005年到现在的PE,跟上图的波动挺相关的。

2005年到2010年是在10-50之间波动,而从2010年到现在,是在8-20之间波动,市盈率低的时候,会涨上去,高了会跌下来。

为什么沪深300的市盈率下滑了,以后还会继续下滑吗?

其实从世界范围范围角度,这是正常的情况。美股、如本股市、港股、英国股市、德国股市,过去几十年历史上,都不止一次出现过蓝筹股指数跌破10倍市盈率的情况。

A股的沪深300,在2012-2014年的时候,估值跟世界平均估值接轨了。

也就是说,沪深300的估值体系基本确定。长期市盈率的中枢在14-15倍左右。低的时候能到10倍以下。

2、经济是长期上涨的

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上图是沪深300背后所有成分股的总盈利及盈利增速的走势图。总盈利是不断上升的,但是盈利增速有所降低。因为2006-2007年是上一轮经济周期的顶部,之后宏观经济走入了一个下行周期。

科技的进步,管理效益的提升,生产力和生产效率的不断进步,都会使得企业整体的盈利上涨。虽然短期内会遇见一些挫折,比如金融危机,但从总体来说,整体盈利是不断提升的。

买指数,就是买国运。国家的经济增长,是指数基金不断上涨的保障。投资指数基金,首先要对这个指数背后的国家有信心,这是一切的前提。

盈利的长期上涨,是我们投资指数基金的第2部分钱。

 

五、介绍一些宽基指数

从上面可以看出,我们购买指数基金,盈利来源于两部分,估值的回归和盈利的增长。所以,我们要买估值低,盈利增速好的指数基金。

常见的宽基指数有:

1、A股主流指数:

· 上证50,是在上海证券交易场所里选择的规模最大的50只股票。

· 沪深300,是在上海和深圳证券交易市场中选择的规模最大的300只股票。

· 中证500,是在上海和深圳证券交易市场中选择的规模最大的第301-800只股票。

· 创业板指数,是从深圳证券交易所的创业板中挑选100家规模最大的公司组成。

· 中证红利,挑选沪深两市中股息率最大的100家公司。

2、港股主流指数:

· H股指数:如果一家公司在内地注册,但是在香港上市,这样的公司就是H股。H股指数挑选的是规模最大的40家H股

· 恒生指数:挑选的是所有在中国香港上市的公司中规模最大的50家企业

· 香港中小:投资的是主营业务在内地的中小盘上市公司。虽然名字带有中小二字,但实际上香港中小的平均市值规模大约在300亿左右,跟中证200的规模差不多,属于大盘股范畴。

3、美股主流指数:

· 标普500:标普500指数是一个附带主观判断的蓝筹股指数,不单单是按照规模来选择的。标普500指数倾向于选择行业的领导者,长期盈利更好的公司,自身质量非常不错。

· 纳斯达克100:投资的是纳斯达克规模最大的100家大型企业。 )

六、挑选指数基金

我们经常会发现,追踪同一只指数的指数基金有很多只,那该如何选择呢?

第一步,确定想要投资的指数

选择指数基金的本质就是要选择指数,指数本身没有好坏之分,只有合适与否。对于大部分投资者来说,选择一个代表性强,主流的指数即可。

只要指数本身是长期向上,就可以纳入投资范围。选择指数还可以结合自己的偏好或根据收益预期来决定。

新手投资指数基金最好选择宽基指数开始。

第二步,精选基金公司

基金公司的实力对指数基金的表现起着至关重要的作用。

如何判断基金公司有没有实力呢?公司规模是一个重要的衡量指标,目前国内一般资金规模超 1000 亿的基金公司实力都不可小觑。

第三步,锁定指数基金

筛选的指标有四个:

1、 跟踪误差小

指数基金的投资目的是为了完全复制指数, 获得一个和指数一样的投资收益,那么判断一个指数基金的好坏,关键并不是看它的收益率,而是跟踪误差率。误差率低说明基金运作水平高。

跟踪误差率低于同行平均水平,越低越好。

2、 基金规模大

规模越大,流动性越强的基金越好。一个指数基金规模较小,清盘的概率就比较大。清盘并不会血本无归,只是会强制赎回。

规模一般要求在 1 亿以上。

3、 成立年限长

最好选择超过 3 年的,小于 1 年的不要考虑。

4、 费用成本低

费用包括管理费,托管费,申购费,赎回费,虽然大部分的基金费用为 2%-3%,看起来也不是很大,但是在长期复利的威力下,就会对投资收益产生很大的影响。

实操篇

1、以沪深300为例,选择合适的沪深300指数基金

2、在晨星上选择评级比较高的指数基金

在晨星网里的基金筛选器里,选择三年和五年三星级以上,基金名称中含有沪深300,点击查询

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点击查询后,只有42只指数基金,范围大大缩小

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3、我们把这42只指数基金的代码都抄到Excel里,对比跟踪误差,基金规模,成立年限和费率。

以163407为例,画框框的地方就是我们要对比的指标。

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所有指数基金的对比结果,如下图。

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上图是场外,下图是场内,标黄色的指数基金都是不错的。

七、制定投资计划

1、选择低估的指数基金。

在支付宝的红绿灯里,绿色就是低估值区域。因为不知道未来哪个版块涨的好,或者为了降低风险,我们可以构建一个组合,比如股票基金+债券基金,宽基指数基金+行业指数基金等

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2、选择投资方式——定投

定投,即固定时间投资固定的金额,避免情绪干扰,摊低成本。比如说资金择时投入的话,很容易受到情绪的干扰,市场下跌的时候不敢投。还有一次性投入的话,很容易买在高点。

从长期来看,周定投还是月定投,收益率都差不多。那么选择周定投还是月定投都可以。如果是性子急的朋友,可以选择周定投。

选择月定投的,可以选择发工资的第二天,起一个强制储蓄的作用。

3、确定定投金额

定投是一个长期的过程,至少要有3-5年的心理准备。所以我们不能把短期要用的闲钱拿去定投,这是很有可能亏损的。1年以内需要用到的资金,我们可以用货币基金和短债基金来打理。1-3年需要用到的资金可以用长债基金来打理。

如果我们用结余来投资的话,可以参考一个公式。

每月定投的钱=(收入-支出)*风险系数。100减去你的年龄就是风险系数了。比如说你今年30岁,那么你的风险系数就是70%。

4、如何卖出

A、设置止盈点和回撤点

到底了止盈点就全部或者分批卖出。当分批卖出的话,如果继续上涨,一旦下跌到你设置的回撤点就全部卖出了。

比如说,设置止盈点为30%,回撤点为5%。也就是说,当你的持仓收益率到达30%的时候,你就卖出一半,还剩下一下继续上涨,比如最高上涨到48%,然后开始下跌,当下跌到43%的时候,再把剩下的一半卖出。

这种方法根据你设置的止盈点的高低导致投资的时间长短不同。如果你设置止盈点为30%,通常2-3年就会遇见一次。对投资者比较友好,更快的落袋为安了。但是可能错失大牛市的收益,在牛市初期就卖出,卖出后可能市场已经上涨了不少,也不好找其他低估资产。

B、高估分批卖出

这种方法是严格根据估值来的。

低估区域定投,正常估值区域停止定投,保持持有,高估区域分批卖出。

缺点是,时间长,需要耐心等待牛市到来。

好处是收益高。通常高估是牛市,会有1-3倍不等的收益。

填写好一份定投计划表,如下图(仅供举例),然后按照这个策略严格执行,市场一定会给你满意的答复。

 

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实操

1、打开支付宝,点击最下面一列的“财富”

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2、点击“基金”

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3、点击“指数红绿灯”,看哪些指数处于低估,我们下滑可以发现中证500处于低估

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4、返回到基金页面,在右上角的搜索框里搜索中证500的指数基金,以160119为例(不做推荐,只供举例)

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5、点击进去,出现下面页面,定投或者买入都可以,然后输入定投金额就可以啦。

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