普通人怎么理财？教你选基金

买基金是普通人对抗通货膨胀为数不多的渠道之一。有很多人认为买基金很难，其实真的很简单，这篇文章只要你能看完，你绝对能赚钱，而且我保证你跑赢诸多基金的平均收益值。

想买基金你要先搞清楚这个买基金的实质到底是啥。其实，它也是一种投资理财，就是你找个基金经理来帮你买股票，债券指数等等之类的标的而已。无非你自己懒得分析，或者不够专业也不敢分析，你就找了一个相对专业的人来帮你打理。

说到这儿，你可能明白了关于怎么买的问题，其实已经变得特别简单了，你只需要知道，这个替你买的人，你选的这个基金经理，他能不能帮你挣钱，收费合不合理，投资的风险，还有投资的范围，你能不能承受得住就完全足够了。那为什么看似这么简单的事儿，市面上很多的人买了基金还都不赚钱，而且还传出了十个基民九个亏这样的话。因为什么，因为你还有他们都被骗了，骗你说谁谁某某基金很可靠，你一相信就买了，买了之后就亏了。你别跟我说根本没人骗你基金是你自己选的。

你回想一下，你点开某付宝，点到基金那个栏目里跳出来的是不是基金的排行。他推荐给你前面都有什么，都是什么名牌大学毕业的基金经理。还有现在比较红的火的明星的基金经理。排名靠前靠什么，靠的钱，靠的不就是暂时的收益最高吗，或者你去银行柜台买基金，是不是跟银行柜员买的，银行会员是不是老帮你存款，是吧，就干点儿事儿，所以，你跟他有信任，所以他推荐给你了。

那你觉得你看排行信银行柜员靠谱吗？我直白的告诉你，绝对是个坑。这个逻辑，特别简单，一点就透。排行是最没有用的，排行是干什么的，就是软件潜意识的向你植入排名靠前的红色的那批基金，还有经理是值得相信的。这不就是他们向你推荐吗？为啥他们排名能靠前，就是因为他们近期收益非好。而且收益越好越证明，你这会儿买，那就是他们的操作高点，等于你就在高位给他们接了盘了，对不对，是这个逻辑吧。而且，银行柜员这更好揭穿了。银行柜员要是认为好，他自己为啥不买。

我来教你最简单的选基金的方式。首先，你必须要搞清楚，这个基金是怎么分类的，他们有什么混合型股票型债券型指数型等等，这是风险都不同的。关乎到你的承受能力和能拿多久。但是不管是什么，你先要知道，他们都是经经理替你买的股票银行间的存单凭证，债券股指甚至是用基金买基金，这些标的。

咱们一个个简单说，一定要了解了。混合型是啥，就是一锅大杂烩，所有的都能买点。股票型是什么呢，基本上百分之七八十左右的钱要买股票的，这个风险相对比较大。而债券型顾名思义就是买债券的，包括了国债企业债和地方政府债，比如万科恒大发的债就叫企业债，比如某某地级市发债叫地方政府债。当然也不是绝对的安全，因为有的企业债地方政府债也出现了爆雷，我相信，您在新闻都听到过吧。还有一个特殊点的叫FOF，就是专门用来买基金的基金。他们会把这些股票型债券型混合型指数型货币型都买一点,但是比例是有相关要求的。我不详细解释，当然还有指数基金，一会儿会重点讲。

但不管是什么基金，第一条，你必须先判断你能承受多少风险，然后你要买的基金的型号是什么，就出来了。这个事情做完，你需要认真研究的基金标的最多不剩100个。然后你做完第二个事，你只需要看20个基金了，又能淘汰80个。你想想读20篇课文你要都不读就想赚钱，那是不是有点太懒了，太不可能了吧。

各种基金按照风险高到低怎么分的。股票型指数型混合型FOF债券型的，当然最安全的是货币型的。而股票型从高到低还分了标准，普通，标准指数，增强指数，偏股，灵活配置，股债平衡，你该选择哪个类型的，我们来结合两个点来帮你考虑，你自行理解。

第一，赔多少钱，你能承受，这也是个比例的问题啊。第二，赚多少钱，你能满足。假设，你投100万赔10万你心里能接受。然后你告诉我说你最低跑赢五年存款，贷款利率4.9%就可以了，那我就建议你，买债券型的完全足够了。如果你告诉我说我赔到20%我都能承受，那你就买股债平衡型的。你可别跟我抬杠，说你的预期收益是30%，但您只接受5%的赔钱。对不起，基金市场，没有你的产品。

选好的型号，一切就都好办了，基本这个时候，你就排除了市面上80%的基金产品了。中国现在有多少只基金呢，是7000只不到。剩下供你选择的最多不会超过150个。然后，咱们在认准一个原则，你又会刨除不少。那就是我们只选头部基金公司的，什么是头部，你就上那个中基协的网站中还有各类的行业评测里去找找看，头部机构发的产品，在这150多个里边最多占了15%-20%，也就是说，这时候你就真的剩20个基金了可选了。那这20个基金可就好办了，咱们就用一个方法。叫排除法。

按照我说的去掉选项之后，你最多剩下投资范围，两三个，都投一点分散一点风险就可以了，没有不挣钱的。你点开基金的名字，我们一起来排除。你先看他的行业和特点，然后看投资范围，这两个了解了解不重要，后面一般会有两个字母标注。一般会有A和C。A，就是收管理费用，C就是暂时不收，但是未来我会收的。一般选A会比选C的收益好一些，这是经验之谈。后面还可以看到涨幅和收益率，这两样我觉得不值得看，不重要，逻辑上面都说过了。

还有我们再看就是单位净值了，什么意思，就是你买一份儿要花多少钱。基金一般一份儿都不会太贵，所以这个也没有什么值得看的。后面的部分才是重要的，就是看评级和风险飞。评级是特别重要的，一般会有三个建议，买入，持有和卖出知道吧。所有卖出的都要排除掉，所有持有的也要排除掉，就选买入的，然后是基金的规模，你要看一看。

我建议在买入的条件之下，选10亿到100亿以下的。为什么，说白了，团队的控制能力他是有限的。这个基金的规模，是最适合团队掌控和管理的范围是最好的。太大了，很可能管不了，也就是超过100亿。太小了，比如一两个亿的，那管理费才200到400万，都不够一两个基金经理开工资，你说这兵马未动是不是要粮草先行。

排除规模太大或者太小的，那接着我们就看成立的时间了，你又能排除一部分。成立不够两年的全给他排除掉，还有就是看基金经理了。这在排除完，你保证选项就剩两三个了。基金经理一般都会有评级的，注意你一定要到刚才我说的权威的机构看评级，具体不多说了，因为评级机构五花八门。官方的就是我说的什么中基协同花顺大智慧，东方财富还有各个券商，你就多看几个评级，因为，大家都认为好的才是最好的。其实，能跑赢大盘的基民居，都是跟着一到两个的基金经理，长期的三年五年八年的跑下去的。

而且，看基金经理一定要注意一下三点。第一个，年龄必须在40岁以上，从业经验很重要。第二个，从业的经历最好在十年以上。第三个，要看跳槽率。这跳槽率是有明确指数的，点开名字都写的。这三方面正好反映了这个基金经理的能力经验和道德。比如经常跳槽的经理道德风险，你说高不高，这就说到这为止了。有的你点开之后，它显示一年跳槽率0.44，也就一年将近跳一半时间在跳槽，你敢跟他合作吗。然后，还有两个操作方式供您选择也比较重要，就是定投和买入。我倒是推荐你选定投而不选直接一次性买入，找周末月末去定投，因为那个期间特点就是基金在那个时候一般都是谷底。为什么选定投，这既方便将理财培养成你一生的生活习惯，又保证了你长期获得收益。更重要的是考虑到自己的心理承受能力，让风险和安全这个范围在你的心里能分摊，别影响你的投资信心，如果跌了的话。

我简单举个例子，你就明白了。我们来看看，定投过程涨和跌两种情况之下，你的心里是如何变化的，你就明白为什么要定投了。假如你一次性投了100万，连续五个月都下跌了，总计跌了20%，损失20万，你现在一想，心理承受不住啊。如果选择定投呢，一个月你只投进十万，五个月你投了50万。第六个月，你还可以再买，这样你平均的跌幅，也就是10%出个头，而且你心里会觉得我还有筹码，还能拉低我的总体投资成本，你说对你的心理承受有没有好处呢。

而如果上涨的情况下，其实就更简单了。一次性投入一百万一年涨幅20%和定投平均收益一年百分之十五六，这对你来说差这几个点，没什么太大波动。其实投资获利的逻辑就是三个，节奏一定要对，心理承受的符合度一定要对，第三个就是你使的钱得是对的。什么叫钱是对的，这个很关键，就是这个钱一定是专门用来投资的钱。不能是你的生活必须的钱也不能是你用来应急治病的钱。用这样的钱你才能保证坚持的长期投资下去。用这三个点正好和定投的方法契合。

股神巴菲特就一直强烈建议说要买国有基金。在我们中国的大V还有财经博主都说，就是指数基金，你可以考虑考虑就把大盘都买了。其实买指数基金不等于买大盘。这个指数分好多好多种的。基金买的是指数，这指数都分什么的，有买上证50的，还有沪深300的，有按权重分的指数，有按行业分的指数。太复杂了，我就不多说了。我只是告诉你，咱们就看按行业分的就行了，如果有半导体指数基金的你觉得他未来怎么样，沪深300的，这都是优质股，消费类的未来已经少不了，酒类的，以前都看明白了吧，我告诉你，未来酒类仍就是重头戏。这都是比较优秀的。

再假设，有一个钢铁的水泥的建材的这三类的基金指数，你会买吗。我们举一个例子，有一个叫中金MSCI的我们就以它为例说说这就是指数基金。它既可以投资的指数成份股，也可以投资非成份股。也就是说，他可以买中小盘股，还可以投资其他所有合法的比如存单债券货币市场的工具。可以看出来，非常灵活。但是一看他背后的机构，那是财政部直属的中金公司。这意味着内控很严格，投资逻辑和市场调研以及对市场嗅觉都很准的。这么想应该不会输于大盘的平均水平，而且费率还特别低，只有0.05%，正常一般都1%-2%之间。这符合我上面说的大部分条件了，再往下看一点，你一点进基金经理的名字。2020年10月第一次任职，跳槽频率是0.44每年。姓耿，你可以自己查，我说都是真事儿。也就是说，刚到中间的，是跳过来的。按照我的思路是可以pass的，说了这么多怎么买基金，我想你明白了。