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在银行、券商和互联网买基金,都有什么内幕区别?

2021-03-08  今日头条  小黎谈投资
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随着全球资产漫灌、通货膨胀的加剧和家庭理财需求的增长,投资基金成为了越来越主流的财产保值方式。

但是,基金公司作为成立、管理该基金的机构,自身往往是不进行销售宣传工作的,更多的是依靠银行、券商和互联网平台进行基金的销售工作。那这三者之间,都有什么优势劣势,今天将几个重点给大家剖析一下,便于大家根据自身实际情况,选择更适合自己的方式。

在银行、券商和互联网买基金,都有什么内幕区别?

 

第一,产品丰富程度


一般情况下,在产品丰富程度上对比上,互联网>券商>银行。

互联网平台,比如支付宝、天天基金网等,本身搭建的是一个产品展示和销售的平台,只要是正规备案的产品,不论该产品以往的热门与否、收益大小、起伏波动如何,在该平台都是可以进行销售的。所以,产品丰富、种类繁多是该平台的特色之一。

如果你喜欢的基金,在银行和券商那里都没有销售,要么去这类公共互联网平台,要么直接下载该基金公司的App

而券商和银行因考虑到监管严格性、自身客户的特性和自身的经营风格,会审查不同的产品,筛选出符合自身利益的产品。

比如说,银行的客户群体,大都是来寻求保本收益的,他们的抗风险能力是非常低的。是不是在银行见过有大爷大妈理财产生了些微亏损,在大厅大吵大闹、寻死觅活、誓不罢休的?反正小黎见过很多次。根本无法给他们解释什么市场有波动,净值有损失。所以银行的理财经理在推荐基金的时候,更多的会推荐偏债型中低风险基金。中高风险的股票型、混合型基金卖他做什么?提成没几个,赔钱要投诉。这也就注定了银行更喜欢代理一些中低风险的产品,当然,该类产品的收益率要偏低。

而券商面对的大部分客户,是来炒股发财的,追求的是高收益。所以券商代理的产品,往往是各类产品中的收益精英,抗风险能力较股票要大,但进攻能力很强,在市场行情好的时候,能大大跑赢同类的基金收益,涨幅居前。

 

第二,服务专业度差别


就该细分类别,大概率券商>银行>互联网。

首先,不难理解,基金本质上是股票和债券的组合,特别是收益越高的基金,股票占比越高。对于天天沉浸在股海中不能自拔的券商来说,这是他们的拿手好菜。他们对于行业发展、行业热点、持仓分析、历史业绩和波动率,都能带给客户非常专业的分析,能帮助客户更好的选择几支适合客户自身需求的产品,进行资产的配置和风险对冲,并能给到客户较好的买入和卖出建议,帮助客户锁定收益。

可能很多客户都不知道,在银行、券商工作,能卖给你理财产品、基金产品的,都是需要持有专业资格证书的,并不是在该类机构上班就可以。特别是券商机构的投资顾问,要求至少证券从业两年以上,相对来说,专业性要高很多。

至于互联网平台的服务,也许在智能机器人哪里?

所以小黎的建议一向是:如果你的资金小于5万,想要做定投学习,对互联网操作非常熟悉,可以选择互联网平台。但如果大于5万,一定要找更专业的投资理财经理,沟通清楚你的诉求,让他们帮忙给你推荐更好。

 

第三,产品费率高低


三种渠道内,新基金的申购费率一般都是完全一样的。

对于老牌基金的申购费,互联网平台是最低的,一般是打一折。而有的基金自家有APP 的,甚至申购费率可以取消。

这是因为互联网平台节省了大量的人力物力,相当于扣除了人工成本。

所以,持有多支基金的专业人士,可以选择支付宝、天天基金等平台,申购费较低,还可以时时看到预估净值。持有单只基金的朋友,可以直接下载该基金公司APP,走零申购费通道。如易方达e钱包。

 

第四,场内场外买卖


这个词对很多人来说可能比较陌生。小黎只说一下实用案例。

新基金在发行完后,需要在证券市场买入股票、债券等进行资产分配,然后运行炒作去帮咱们基金赚钱。

这中间就存在着:第一,他需要去选择要投资的股票品种;第二,等待股票债券等有合适的价格买入。

那么,中间就至少需要3-6个月的时间。很多基金甚至是封闭几年期,在封闭期内是不允许客户卖出的。那我们中间缺钱了怎么办呢?

有的这类基金在成立完之后,会选择在证券市场上市,意思是该基金可以像买卖股票一样进行买卖。这时候,你手里处于封闭期卖不掉的基金,可以来证券账户上卖掉了。

所以,购买新基金的时候,小黎建议还是从证券机构购买。

这样只要你持有的新基金后期上市了,当你急用钱的时候,就可以直接在证券账户上卖出套现。

 

我是小黎,致力于用最直白的语言,分享投资机会和投资热点,帮你省钱更赚钱。

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