理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是懂得人最少的。

今天，保呗儿想和大家来聊一聊保险理赔。

毕竟保费都交了，懂点理赔知识，也算是对保费起码的尊重了。

下笔前，保呗儿把最近网友比较关心的理赔问题作了整理，总的归结为下列三个方面：

1.四大险种理赔标准

2.医疗险理赔流程

3.医疗险理赔注意事项

1.四大险种理赔标准

每一个险种都有其独特的理赔标准，只要符合理赔标准，保险公司都会作出理赔的决定。

下面，我们来看看各个险种的理赔标准：

举个例子：

小明在回家的路上不小心摔倒，造成了右脚轻微骨折，住院2个月。

他买了重疾、寿险、医疗险和意外险，哪一份保险可以赔呢？

答案是：

医疗险或者意外险都可以赔，重疾险和寿险这种情况是赔不了的。

也再一次印证了：我们需要的不是某一款优秀的保险产品，而是一个合理的保险产品组合。

大家可能会问，同一个险种买了两份或者多份不同的产品，可以重复理赔吗？

定额给付型的保险能够叠加赔付，买几份就赔几份，而且是一次性赔付。

例如：重疾险、寿险、意外险中身故和伤残责任。

需要提醒的一点是，每个保险公司可能会对风险保额有所限制。

同时中国银保监会也会对未成年人身故保险金作出了限定。例如未成年人，身故保险金不能超过20万。

超出了规定的金额，多出来的部分就算符合理赔标准，也是无法获得理赔的。

费用报销型的保险不能叠加赔付，花多少报多少，而且是大部分都是花完了再报销。

例如：医疗险、意外险中医疗责任。

那么，买了重疾险和医疗险，可以同时获得理赔吗？

可以的。

举个例子：

小王不幸得了肝癌，买了两份50w的重疾，和一份200w的医疗险。

他可以同时获得100w的重疾理赔金，等小王治疗完，医疗险也可以把疾病所花的治疗费用报销。

2.医疗险的理赔流程

保呗儿就网友比较关心的医疗险理赔问题，整理出相关的理赔流程图。

话不多说，直接看图。

下面，我们来看一下医疗险理赔需要重点关注的提交资料：

（某医疗险条款1）

1、医疗费用发票报销联。这是你能赔到多少钱的重要依据。

2、门诊以及住院病历。上面必须写清楚就医原因，这个也是保险公司决定是否理赔的重要依据。

3、出院小结。用于住院的报销和理赔。出院小结里会对病人就诊的原因、住院天数，及治愈情况进行非常详细的描述。

对于这份资料，我们一定要仔细的检查，因为如果这些信息没有写清楚，极有可能影响你后续的理赔是否成功。

4、门诊及住院费用清单。这个也是理赔多少的依据。当然，你使用社保报销的时候也肯定会用到这份材料。

这份清单详细记录了医疗期间包括器材、药品种类、手术费、床位费等在内的各项费用。

在进行报销时，相关人员会核查里面的所有项目，符合规定的才可以进行报销。

这里要提醒的是，当你购买医疗险的时候一定要看清楚相关条款。

因为不同的医疗险有不同的保障责任，有些医疗险可能存在对某些治疗方式和治疗器材责任免除的限制。

（某医疗险条款2）

根据上述条款，心脏支架、人工关节、人工器官等都是除外不保的，介意的慎选。

3.医疗险理赔注意事项

最近，保呗儿在和很多网友的交流沟通中，发现很多人在日常的就医过程中经常因为一些“无意识的错误”，导致理赔过程中发生各种问题。

下面，保呗儿总结了一些关于医疗险理赔的注意事项，希望大家以后稍微关注一下这些点，以免造成不必要的困扰。

第一：告诉医生，我有购买商业保险。与医生的沟通很重要，医生得知病人有购买商业保险后，会把一些能删的词都删了。

在不影响实际情况的前提下，医生会尽量把病情描述得符合保险理赔的标准。

第二：跟医生描述病情一定要注意措辞。描述病情中尽量不要出现下列词语：遗传、先天、原生、N年前的、旧病复发的。

这样做的目的是避免保险公司把病因归咎为既往症，或将其归于责任免除部分。

第三：医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，要谨慎填写和保存。在就医的过程中所有拿到的材料，请复印备份，或拍照留存。

这样可以防止在出院后发现有资料遗失，再回医院补办，浪费时间和精力。

第四：无论出现什么情况，建议第一时间联系你的保险代理人或保险经纪平台。

他们更熟悉保险公司，也更熟悉理赔的流程，有他们协助理赔，可以少走很多冤枉路。

总结

理赔无小事，多一点了解，少一点掉坑。