保险买错了？别急！我有后悔药

别滑了，如果你的保险买错了，找我就行了，我有后悔药。

谨以此文章献给那些年保险买错了、买贵了、买低了、买坑了的朋友。

 

 

一、退保的四个理由，你中招了吗？

1、保险买错了，用不上

很多人买保险完全不做功课，一闭眼就买了。根本没搞懂自己买的保险能保什么，是不是自己真正需要的？

比如说给孩子和老人买寿险，孩子和老人都没有家庭经济责任，都是不需要寿险的。

比如想买份能报销医疗费的医疗险，结果却买成了年金险。

像这种想找灵魂伴侣，却遇到渣男的情况，退了，妥妥的。

 

2、保险买贵了，交不起了

根据7125原则，保费的总支出要控制在家庭收入的7%。

可很多家庭把家庭收入的一半花在宝宝身上，或者是理财型保险上，导致家庭经济支柱的保障严重不足。

当保单变为家庭负担时，保单也起不到保障效果了。

3、保额买低了，起不到保障效果

我们常说：买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。

比如重疾险只买 10万保额，万一生了大病不能工作，10万元能补偿到不能工作期间的收入吗？

明明肩负着 100 万的房贷，但作为家里的经济支柱，只买了 20 万的定期定寿；人一旦没了，他的家人可能会过得非常艰难。

一般情况下，建议大家根据7125原则来配置保额：

重疾险：按个人或者家庭年收入的2倍且20万元起步；

定期寿险/意外险：5倍家庭年收入+负债。

4、买保险时被坑了

这种情况很常见，主要因为有些代理人在销售过程中不说实话，误导消费者。

本来消费者是想买一份重疾产品，结果被忽悠买了一款两全险。

这种保险其实主险是一份两全险，而不是重疾险，重疾险只是附加险。

如果在保障期内出险了，就拿不到返还的保费；只有保障期内身体健康，才能拿到约定的保费，而那时退还的保费已经贬值的不值钱了。

这就等于说，我们花费了两倍或者三倍的价格，却只能买到一个保障，你说亏不亏？

所以说，我们买保险时一定要远离“两全”、“返还”、“捆绑”这类保险。

还有消费者在买保险的时候，并不知道需要健康告知，而代理人却有意或无意得隐瞒这件事情。

导致他们没有做健康告知就投保了，这也为自己以后理赔埋下了巨雷。

 

如果你遇到了上面这四种情况时，可能特别想退保。但是等一下，不要冲动，退保是件大事，一定要先考虑下自己是否适合退保？

 

二、自己是否适合退保？

1、考虑经济损失

保单都有10-15天的犹豫期，在这个期间退保，保险公司会全部退还已经收取的保费，属于0损失。

但是一旦过了犹豫期再退保，一般只能拿回保单的现金价值。

而保单前几年的现金价值一般都不高，这时如果想退保重新买，就要计算下新保险节省下来的钱，能否覆盖退保损失的钱。

2、考虑身体状况

买的时候身体健康，但是现在身体出现了小问题，这时候退保要慎重。

我们要先咨询专业靠谱的顾问，确认下目前的身体状况能否买新保险产品，确定能买了后，再考虑退掉旧的保险；

如果身体状况已经无法投保其他保险产品了，这时即使老产品有些问题，那不要退保。

如果上面你都考虑清楚后，依然决定退保，那就退吧，及时止损也是一种智慧。

 

三、如何退保？

1、减额交清

减额交清又叫“减保”，通过减少保额，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费的方式，让保单继续有效。

比如你买的是50万保额，每年交5000元，后面你交不起了，或者不想交了，同时又不愿意退掉这份保障，可以选择把保额降低到25万，然后用保单的现金价值一次性交清这25保额的保费。

保障责任依然有效，只是出险的话，也只赔付25万。

这种方法一般用在分红险产品上，能减少一点损失，也算一种心里安慰了。

 

2、直接退保

如果你在互联网上买的保险，可以在网上实现一键退保。

如果你是在线下买的保险，则需要打电话到保险公司按照指示退保；如果你是咨询当时的代理人如何退保时，他可能有一千个理由不让你退保的。

最后再提醒下，不要轻信承诺全额退保的黑中介，这种是非法的，也不一定真的能够给你退回来；只要你一转账给对方，对方立即拉黑你。

另外要注意新保险的等待期，要等到新保单过了等待期生效之后，再把旧保单退掉。

 

四、总结

1、不合适的保单要及时止损。

2、退保不是目的，根据自身情况，选择适合自己的保险才是目的。

3、专业靠谱的顾问，能为你提供最佳方案。

保险买错，有后悔药！但你不看不停，你的钱就被偷走了！