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钱的流向,决定了你是在变富还是在变穷,多少决定着你变的速度

2021-04-14  今日头条  魔法鲸鱼O
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我们今天聊的是,如何让你的财富保值。涉及社会无风险回报,市场一致性回报,和超额回报。

钱的流向,决定了你是在变富还是在变穷,多少决定着你变的速度

社会无风险回报率

在这之前,先普及一个多数人并不知道的常识,也就是金钱的时间价值。

简单来说就是:今天的100元钱不等于明年的100元钱。这样说可能有点难以理解,如果把时间拉长,我想大家就明白了。

十年前的100元钱,和今天的100元钱。虽然从数量上来说都是100元,但是十年前的100元可以买20碗拉面,而现在的100元只能买5碗拉面了。

同样的,如果将100元存入银行,理论上明年可以取出100元本金和2块多的利息,也就是102元左右。

这就是金钱的时间价值,这个价值的判断标准是社会的无风险收益率。

当然,越是会理财的人金钱的时间价值就越高。这也就是为什么有的创业者愿意以百分之十以上的利率去贷款,因为他们认为自己能取得更高的收益率。

社会的无风险收益率,对应的是风险收益率。理论上来说风险越高的投资项目,收益率就会越高。这里请注意,收益率高,并不代表收益高。因为收益的前提是投资成功,而收益高的项目,成功率会很低。

而无风险收益率,顾名思义就是没有风险的收益率。我们常用十年国债的平均收益率来表示,当前我们国家的十年国债平均收益率差不多是3.2~3.6%左右。

国债,就是指国家借的钱。债务人是国家,这是与企业债最大的区别,企业破产导致资不抵债的并不罕见。但是国债,因为债务人是国家,所以不存在什么风险。

从某种程度上来说,国债也是一种非常稳健的理财选择。特别是对于资金量比较少的朋友而言。

去过银行的都知道,银行的存款利息一般是低于社会无风险收益率的。特别是存的钱比较少的情况下,利率可能不到2个百分点。

 

一致性回报率

如果你不满足于三到四个点的无风险回报,想要获得更高的回报。你就必须承担风险,这里也请注意,承担风险并不代表一定有风险。

一般认为如果一个投资项目是有风险的,那么它的回报率至少是无风险回报率的两倍。也就是年化6%~8%。原因很简单,如果没有一倍于社会无风险回报的收益,我们为什么要冒着本金损失的风险去投资呢。

我们这里只说纸资产,股票基金,可转债。虽然最近股市大起大落,基金也是风起云涌。好像世界末日一样。然而如果从长期视角去看,依然不可否认的是股票和基金都是不错的资产。

事实上,如果你肯花一点时间学习一下这类的投资知识。哪怕只靠常识,你也可以取得年化6%~8%的收益。

当然,我说的是投资而不是投机。关于投资和投机的优劣,或者说区别,可谓是众说纷纭。当然我更喜欢的一种说法是:投资者能从投资项目中定期获得收益,而投机者只有在转卖时才能获得收益。

简化来说,一支10元每股的股票,如果你想获得年化8%的收益。那么你可以10元的时候买,等它等到10.8的时候卖掉。这时候你是个投机者,你可以赚到8%的收益。

还有一种方法是买了之后不动,等着拿分红。假设这个公司平均每股每年分8毛钱。那么13年之后,你获得的分红就已经超过你的成本10元。这时候,即使股价掉到5元每股,你都是赚的。因为这时候你的成本就是负的了。

对于投机者,最大的损失在于这只股票能不能涨到10.8元,以及能不能在规定的时间涨到10.8元。

对于投资者来说,最大的损失在于这只股票能不能持续的盈利和维持高分红比例。

投资也好,投机也罢。都不是一件简单的事,都需要你去研究,去学习。一旦你去研究了,去学习了,你会发现取得一致性的回报率其实并不太难。

很简单的一个道理,难了不会,会了不难。

然而,这市场中纯粹的投机者和投资者都不多。大多数是梦想着一夜暴富的赌博者,投机者玩的是胜率和赔率共同组成的概率游戏。投资者玩的是跟随企业成长,分享企业盈利的游戏。而赌徒玩的是不成功便成仁的自杀式游戏。

 

超额回报

取得社会平均回报需要的是常识,是将储蓄以现金方式存放还是以定期存款存放,或者购买国债的区别。

取得一致性回报需要的是知识和耐心,是比普通人更好的认知和更好的耐心,是相信国家的发展,让自己的财富随着我们国家的崛起而增值。

而取得超额收益的注定是少部分人,因为投资是门艺术。想取得超额收益,需要的不仅仅是知识,更是对知识的运用。不仅仅是机会,更是抓住机会的胆识和运气。

你必须意识到,超额回报真的不是你努力就能获得的。社会的财富是固定的,不可能每个人都能获得超额回报。

社会平均回报率是我们最基本的追求,在此之上我们要努力让自己获得市场一致性的回报率。最后可以拿出少数的钱,去试着获得一些超额回报。

对此,我的建议是开始储蓄。储蓄是一切的开始,你必须先有原始的资金,才能有分配资金的权利。

将你的储蓄拿出40%去做社会无风险回报率的投资,再拿出百分之四十去获得市场的一致性回报,最后如果你能够承担,并且愿意承担一些风险,再拿出百分之二十,甚至更少的钱去试着获得一些超额的回报。

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