60万元存款，怎样理财才能达到“每月3600元”的收益？了解下股息率法

60万元闲钱，每月收益3600元，其月度收益率和年化收益率分别为：

月度收益率=0.36/60=0.6%，

那么，年化收益率=月度收益率*12=0.6%*12=7.2%，

即，60万要想达到每月3600元的收益，就必须找到能够长期稳定获得年化收益率为7.2%的投资品种。

在如今的市场上，我们大部分人所接触的投资品种中，股票是可以达到的，但对投资人的风险承受能力要求比较高。咱们就从风险角度来聊聊如何达到这么高的年化收益率？

风险承受能力强的方式

对于风险承受能力强的投资人来说，选择“股票”投资就可以。而在股票投资中，有一种方法叫做“股息率法”，它就可以达到7.2%的年化收益率。那什么叫做股息率法呢？

股息是指公司赚钱之后给股东的分红，而股息率是指每股分红与当前股价的比值，即股息率=每股分红/股价。知道了股息率的算法后，我们如何运用呢？

举个例子，在3月30号，茅台发布公告称，将拿出2020年净利润中的242.32亿分红，可谓是史上最豪的分红。根据这个分红金额，我们可以知道每股分红为19.29元。

截止到发文，贵州茅台的股价为2100元。那么，贵州茅台的股息率=19.29/2100=0.92%。这就是股息率的算法。很显然，贵州茅台并不符合7.2%的标准。

如今电子交易极度发达，我们并不需要自己算上市公司的股息率，直接在软件上就可以查找。需要注意的是搜索的条件要设置为“连续三年股息率均大于7.2%”。

之所以这样设置，是因为我们要获取的是长期稳定的收益，而非一时的收益。经过搜索后，发现在大A股中没有满足该条件的股票，但港股中有12家，如下图所示：

连续三年股息率大于7.2%的股票

风险承受能力弱的方式

对于风险承受能力弱的投资者来说，股票这种高风险的品种有点不太适合，那么如果想实现“每月收益3600元”的目标，就只有两种方式：一是扩大本金；二是降低预期。

01扩大本金

相对于股票，债券基金风险要低很多，因为它所投资的品种主要是债券。俗话说，“欠债还钱，天经地义”，这正是债券基金低风险的原因。相对应的，它的收益自然也低，年化收益率在6%左右。

如果我们选择债券基金投资，那么需要多少钱才能够达到“每月收益3600元、年收益4.32万元”的目标呢？本金=4.32/0.06=72万，即需要72万元的本金才能够达到理想的收益。

所以，我们只需要再努努力，在已有60万的基础上，再补齐12万即可。这样，我们不仅能够获得理想的收益，而且还是在自己可承受的风险范围内。一切都是那么perfect。

需要注意的是，在补齐12万的过程中，我们要根据自己补齐所需的时间，做好这已有60万的配置。比如需要一年才能补齐，可以放到余额宝等货币基金中；两年的话，建议存银行定期。

02降低预期

我们既不愿意承受过高的风险，也不愿意“扩大本金”，那么我们就只能采用“降低预期”的方式了，即在已有60万的基础上，不要希冀获得“每月3600元的收益”。

我们可以将自己的预期降低到“年化收益率为4%”，即“每月2000元收益”的目标上。这个目标是非常容易实现的，银行定期存款、大额存单、国债等品种就可以。

如果存定期的话，有两个小技巧可以提高收益率：一是季度末或年末；二是比起国有五大行，城商行、农商行的利率要高一点儿。原因无它，揽储压力大而已。

写在最后

和家庭资产配置一样，风险承受能力也不是固定的，而是动态变化的。60万和600万的家庭资产配置计划不一样，而且必须不一样。对于股票，“懂”与“不懂”的风险承受能力肯定也是不一样的。好在我们可以通过学习，从“不懂”到“懂”。继而，增强自己的风险承受能力。