在投资理财活动中，女性投资者不在少数。有时缺乏一些理财知识，加上自身的一些性格特点，女性投资者很容易在投资过程中走入误区。那么，常见的女性理财误区有哪些，又该如何解决呢？

1、缺乏数字概念

这是很多女性理财的盲点之一，不管愿不愿意承认，女性的数字概念普遍较弱。很多时候强烈的花钱欲望也是由于难以意识到那些数字对自己信用卡账单的杀伤力。

尤其是碰到双十一、双十二等购物狂欢盛典，一只口红，一个包，一件新款大衣，一双打折的高跟鞋，感觉单价也没多少钱啊，怎么下个月信用卡就要还一万多块了？

解决方案：数学要是真不好，就老老实实记账吧！

2、决策优柔寡断

大多女性的理财观念偏向于保守，相对容易有抉择不定、患得患失的习惯，在信心不足时更容易决策失误。例如，炒股时买了会自我怀疑，卖了又怕卖错了，总在担心本金安全。

还有很多女性认为，投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有亏损的可能性。同时又很不喜欢手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感。然而，既追求高流动性，又能提供稳健的高收益，这种理财品种是不存在的。

解决方案：寻求专业指导，提前制定好资产配置策略，然后自信执行！

3、别人买啥我买啥

女性理财的趋同心理较重，而跟风理财恰恰是投资的大忌——不要去人多的地方。在选择投资理财工具时，由于对于复杂多变的理财市场缺乏心理准备，面对各种数据和图表，很容易丧失兴趣。功课没有做好，耳根子又软的话，也容易被别人忽悠着跟风、随大流。

解决方案：别人的经验有一定参考价值，但一定要结合自身情况考虑，不要为了理财而理财！

4、缺乏长期规划

女性在投资和理财的长期规划上往往心里没谱，从实际选择来看，要么偏向银行存款，要么投入大量的资金在一些风险较高的投资品上。

家庭“首席财务官”虽然不用自己成为每一种投资工具的专家，但需要对它们的基本特点有一些了解，什么样的资产适合自己的年龄和现阶段的财务状况？为了未来生活的重大变化需要做什么准备？这种最简单的线性思维逻辑恰恰是我们最容易忽视的。

解决方案：每次做决策之前，多问自己几个为什么。

5、无法持续学习

资本市场瞬息万变，即便是精于操盘的“老司机”，也要每天不断补充财经资讯，普通投资者更不能简单地把理财当做一件有固定规律可循的事了。

而一些女性投资者由于对数字数据和宏观经济分析天生缺乏兴趣，不习惯归纳总结，经常无法与时俱进，好像除了存款、买房、基金、炒股票，就不知道其它的投资方式了。

解决方案：多读书，多学习，多看财经资讯。

6、时间精力有限

很多职业女性白天要上班，晚上回家还要料理家务和照顾小孩，还希望成为精通多种理财工具的大师，未免有些强人所难。

其实不止投资理财，女性在家庭中扮演的角色定位，也让她们的大量时间都无法为我所用。这是一个社会性话题，我们就不展开讨论了。

解决方案：提高时间管理能力，或者寻找专业的管理机构，节省精力。

7、迈不出第一步

迈出第一步：万事开头难，很多女性觉得金融是男性更擅长的领域，在自信心不足的情况下，即便已经掌握了大量理财知识，仍然小心翼翼，不敢轻易迈出第一步。

理财的好处大家都明白，也没有谁会对钱不心动，但如果只有心动，没有行动，你就只能捂着本金等待贬值了

解决方案：从小仓位开始试水，一步一步来，不要怕亏损。

女性理财要随生命周期的不同而异，

不同阶段应有相应的理财方法。

对于处于不同人生阶段的女性而言，

理财的关键和要点也不尽相同，

选择相对应的理财方式很有必要。

Step1 20—25岁

初入职场，此时养成良好的花钱习惯，有计划地定期投资是理财的重点。这个阶段的女性资历尚浅，收入不多，精力充沛，应考虑到自身的年龄特点，先通过提升职业技能，提高收入水平。再将收入中的一部分存入银行，最后将结余下来的资金投资一批信誉较好、收益稳定的优质基金，或投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

 

Step2 26—30岁

进入职场发展阶段，收入渐趋稳定，保证家庭收支平衡和生活质量成为这一阶段的理财主题。这一时期的理财可以考虑多种方式，包括股市、基金、银行理财产品等，但需要注重安全性和稳定性，投资策略也由激进变为攻守兼备，考虑增加寿险保额、投资激进型基金。建议选择投资中高收益的基金。一般而言，这一阶段的女性理财，除了必须为家庭预留3—6个月的准备金外，合理规划资产配置，分散投资更重要。不建议进行单一产品投资，投资期限应该长短结合。

 

Step3 30—35岁

这一阶段，收入增多，生活压力也开始变大，《中国女性消费调查报告》显示，关于家庭资金配置方面，74.9%的女性将家庭理财放在了第一位。这一阶段的理财规划应该从健康医疗、子女教育、退休养老等3方面下手。

 

进入这个阶段，首先要检查一下保障类的保险是否齐全和充足，尤其是重大疾病保障类的保险。如果当前缺乏这类保险或保额不足，最好能够补充。同时，将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。

在这个阶段，有了一定的家庭储蓄，需要从长远规划的角度出发为理财做规划，固收类产品、信托产品、股权类投资等，都是性价比更高，也更为稳妥的理财选择。较为契合中产家庭的财力和需求。从风险防范的角度看，中产家庭在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又为家人“传富”。

重新审视家庭财务构成。除了原有的支出之外，子女养育、教育费用更是一笔庞大的支出，可以参加专项的教育储蓄，购买医疗保险。这一阶段的女性兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。因此也应当适当地给自己购买一些女性专属保险。

 

Step4 40—50岁

这是一个由忙转闲、准备退休阶段，生活上子女已相继独立，此时，可以盘点房屋贷款和负债情况，为退休养老筹措资金，将投资策略转为保守。

 

在具体购买理财产品时，要将安全性、收益性和流动性作为三大考察因素。风险管理成为此时的第一要务，重点放在收支缺口的补足上。在投资标的的选择上，以低风险的基金产品为主要考虑对象。应更多地选择货币基金、国债、人民币、外币等理财产品。同时多培养对个人投资项目的学习兴趣，多听取专家的建议，不可盲目跟风。

Step5 50—60岁

有了数十年的积累，正常的收入有退休金、赡养费、一部分还有房租费用，和一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。在已有一定的经济和理财基础。此时不妨从事一些投入较高，收益期长而稳定的投资，适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。与老年时期的生活经济需要相吻合。应当规避高风险投资，以保本稳健型投资为主。

 

进入中老年阶段，家族财富如何有效传承也是身为“女主人”的你需要考虑的问题。尼尔森发布的一项针对中产家庭的调研显示，关于“财富传承”问题，近60%的被调研者没意识到自己有财富传承的需求，63%的被调研者没有考虑过使用理财规划等手段实现财富传承。年龄越大，选择的产品越要安全。不仅取用较为灵活，还能达到抗通胀的目的。

Step6 60岁以后

俗话说，“七十而知天命”。为保障老年生活，可以自主立业或从事一些社会工作，以事业爱好为良药，帮助安度心理空巢期，同时享受年轻时合理理财带来的累累硕果。

理财方式必须做进一步的调整。固定收益的部分要愈提愈多，属于积极冒险性的投资比例要下降。投资理财必须以稳健为原则，不可让本金有所减损。若还想做积极的投资，则必须以不影响基本生活所需为原则。

总而言之，理财是一门技术活，对专业能力的要求还是比较高的，也并不是每个人都能胜任这门技术活。况且，理财不是只要你投入时间和精力，就会得到同等的回报；相反，有的人越是陷在投资理财的执念中无法自拔，越是容易亏钱。

说到底，在面对钱的问题上，很少有人能控制好自己的欲望，钱有时候就像握在手中的沙，抓得越紧，漏得越快，不能操之过急。总有最优的理财方案等着你。