在银行存定期，为何银行职员建议存2年而不是存3年，有“猫腻”？

我国一直是储蓄大国，储蓄率在全球一直遥遥领先，最高时达50%，但是近年因为消费观念的盛行，导致储蓄意识一直降低，开年因为新冠疫情，很多人都失去了工作，没有了经济来源，日子变得举步维艰，这使得很多人开始重视起了储蓄的重要性。

选择银行定期存款，是大众普遍的方式了。众所周知，对于客户来说，定期存款自然是年限越长的收益越多。不过，很多人都会发现一个奇怪的现象，每次去银行存钱的时候，银行的工作人员却建议定期存款首选两年而不是三年。那么定期存款到底是存两年还是三年好呢？有何“猫腻”没有？

两年和三年存款利息差距

很多人都会有疑虑，因为存款利率越高，对于定期存款客户来说肯定是划算的。央行两年定期存款利率是2.1%，三年定期存款利率是2.75%，但是，事实上，银行工作人员的建议对你是有利的。

以存款10万为例，某地方银行利息会比央行高很多，两年定期存款利率为4.14%，三年定期利率为4.77%，存两年，你每年可以获得4140元的利息，存三年，你每年可以获得4770元的利息，虽然利息多了630元，但代价是10万的存款在一年内无法动用，明显是“捡了芝麻丢了西瓜”。

流动性与灵活性

不选择长期来作为定期存款，是因为考虑到其灵活性与流动性。如果选择五年的长期限，将面临长时间的资金被套牢，万一遇突发事件，要取出存款，急需用钱的时候，它的将利息大打折扣，这对于储户来说非常不划算。因此，大多数情况下，银行工作人员一般都建议最好的选择是时间比较适中的两年定期，这样对比三年的利率下来也不会很低，这样既不缺乏灵活性，又有一定的流动性。

但说到资金的流动性，两年定期更适合小金额储户。例如，储户存了一笔三年定期存款，如需要提前取出，是不能按年收益计算，只能按活期存款计算来取出。而且存款利率相差不大，就算是多存了一年，差距也不会很大，仅仅是相差一年，其时间成本还是比较大的。所以，相比之下，两年定期存款还是比较具有优势性的。

如果存满两年之后，别的银行推出更好的理财产品，储户也可以把这些钱取出来去其他银行储存，一年之差，资金的差别就大了。因此不推荐大家选择年限较长的定期存款，但如果你选择存一年定期也没有这个必要，因为利率实在是太低了。

银行利润为盈

银行的主要支出，就是支付客户的利息，为了要考虑银行盈利问题，而银行主要的盈利在于利率差。想要让存款利率往低处走，银行工作人员当然是尽可能的推荐低息的存款方式。总之，储户选择了低利率，而银行房屋贷款利率较高的话，银行就能赚取一定的差价，以达到盈利目的。

虽然两年定期存款与三年定期存款利率相差不大，但其实是不可小看的。例如存了10万，那么就可以因此少支出数几百元的利息成本，几百元虽然不多，但是长年累月积累下来也是一笔不小的数目。最重要的是，每个客户都可以少支付一些利息，成千上万个客户累计起来，就可以节省一笔不菲的额外支出。

存期与银行工作人员业绩挂钩

银行工作人员一般都会有业绩要求，储户定期存款时间越短，对银行工作人员的业绩越有利。相反，如果储户定期存款时间越长，对银行工作人员的业绩而言肯定是不利的。因此，银行工作人员只会推荐你选择期限短的存款，这样对他们来说也是有利的。

另外，定期存款只适用于几万元的客户，如是几十万的大额现金，可以选择大额存单。因为大额存款银行的利率会比定期存款高一点。

所以，手上如果有闲钱，秉持着保守态度去银行存放，两年定期也是不错的选择。如果定期存款利率不能满足的话，其实还有别的选择渠道，各大银行推出的理财产品多种多样，我们可以选择一些国有银行，后期存放也比较有保障。有些理财产品还比定期存款的利率还高，无论选择哪个进行理财，总之各有利弊，还是要切合自身情况以及未来发展趋势去安排。适合自己的理财方式，才能获得更多的回报。