快来看看，你适合投资结构性理财产品吗？

随着监管政策和市场环境的变化，收益稳定、风险较低的银行理财产品也在发生变化。越来越多的产品收益浮动较大、风险增加，这类产品就是我们上一期提到的“结构性理财产品”。那么，什么样的人适合投资这类产品？如何判断一款结构性理财产品是否靠谱？

1 什么是结构性理财产品？

结构性产品主要指除与股票、股指、汇率、黄金等高风险标的挂钩，实际到期收益要参照挂钩的标的在观察期内的表现，且收益不确定性比较大的产品。

简单来说，结构性银行理财产品就是债权加了期权结构，它是有条件的，比如以小搏大，花10块钱，搏100块钱的事，大不了10块钱没了，这种就是期权结果。

收益不确定、收益波动大是结构性理财产品的一大特点。如果在产品说明的回报率一栏，你发现该产品的最低和最高收益的范畴在0.6%~9%，则基本可以判断该产品属于结构性产品。

图片来源：IC photo

2 什么样的人适合投资结构性理财产品？

首先不建议60岁以上的人购买结构性理财产品，因为该类产品较为复杂。但如果是有精力的家庭主妇或者喜欢琢磨理财的人，是可以研究的。因此，结构性理财产品适合对市场有一定的判断，并且愿意承担风险搏一下的这类人。

3 如何判断一款结构性理财产品是否靠谱？

假如有一款产品挂钩茅台股票，茅台股票某一时间涨了20%，则给你10%的收益，但是跌了20%你还能保本，这种就是结构性理财。

听起来特别好？但是大家总是忽略了拿到收益的可能性条件。如果这个产品是3个月的产品，要求最后一天涨20%才能拿到收益，万一当天是跌的，你就拿不到收益，所以时间点很重要。

在选择结构性理财产品时，尽量选择任意时间触碰过20%，就有10%的收益的产品，如果要求为某一天的产品，收益可能性就变成1/90。

4 选择哪一类投资标的的产品比较好？

这需要去具体分析，产品的条款设置很重要。值得注意的是，有一类是“假结构性”银行理财产品。这种产品通过各种分析，大概率是可以拿到收益的，但是因为某些原因，需要做出一个所谓的“结构”。比如有一类产品挂钩银行间同业拆借，条件是当银行间拆借利率达到10%以上，不给收益，否则都给收益。但一般情况下，银行间借款利率不会高于6%，这种产品基本上百分之百能让你得到收益。所以还是要看具体挂钩的条件是什么，这很重要。

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责编：李兆颖

编审：刘志军

素材来源：经济之声《财富雅谈》、腾讯财经