什么是自动分期？了解这些才能维护好自身权益

随着信用卡的普及，信用卡分期早已不是什么新鲜事。不过，一些持卡人对于信用卡分期的种类不是很了解，特别是单笔分期和自动分期的区别。如果办理时没注意或存在误解，就有可能产生额外的手续费、利息等成本。

那么，什么是自动分期？手续费怎么收取？如何了解自己办理了哪种分期？下面就一起来了解一下。

快速了解自动分期及手续费收取方式

信用卡自动分期，是消费分期的一种类型，通常是在消费后到账单日前的这段时间可办理。签约自动分期后，持卡人今后所有单笔满签约起分金额的消费，均可按持卡人指定的分期期数进行自动消费分期。

比如持卡人办理了1000元起分的自动分期，那么今后的消费达到1000元都会自动上送申请分期，是否分期成功以银行最终批核为准。目前，各大银行都有自动分期类的产品，如交通银行信用卡“想分就分”自动分期业务，广发信用卡的“样样行自动消费分期付款业务”等。

以 “样样行自动消费分期付款业务”为例，持卡人可根据自己的分期需要，选择单笔消费超过1000元（或2000元/3000元等）自动上送申请分期付款业务，还可根据需要选择分6 期、12 期、18 期、24 期等期数分期偿还本金和手续费。假如分为 12 期，本金及手续费每月平摊收取，每期 0.70%的月手续费率，对应 15.16%的年化手续费率。

举个例子，如果客户当月有消费1000元，办理6期分期，则每月应还本金166.67元，应还手续费7元，合计每月应还173.67元。需要注意的是，银行的自动分期业务是一项长期有效的签约服务，如果此后不需要该服务，可随时致电客服取消绑定。

分期额度可能高于信用卡额度？ 理解综合授信概念

不少持卡人可能对办理分期的额度有这样的疑惑：为什么办理的分期额度会高于信用卡额度呢？实际上，这与银行的信用卡额度评定方式有关。

以招行的“E招贷”（现金分期）为例，银行会以客户的资信情况评定除了消费额度之外的分期额度，客户申请“E招贷”时，如客户资质较优，则可以申请超过消费额度的金额。如客户消费额度为2万，客户实际可申请的E招贷为5万，则3万为分期额度。

广发信用卡则更为透明，直接披露了客户的个人总额度，其中包含个人消费额度和分期专项额度，前者就是我们通常意义上的信用卡卡片额度，后者则为单独的专项额度。在办理分期时，广发信用卡会根据客户的资信状况批核分期专项额度。对于具体的额度，持卡人可登录“发现精彩”App,依次点击额度管理-个人额度信息，实时查询总额度、消费额度、分期专项额度等授信情况。

需要注意的是，因为银行的风控策略是实时的，客户在申请分期时，还是要以最后批核结果为准，不可盲目信赖额度。

留意银行提示信息 明确所办分期类型

所谓单笔分期，顾名思义就是对单笔消费提出分期申请，持卡人可以对某一笔或者几笔消费作分期还款处理。而自动分期，即一次性申请签约绑定，以后不需要再主动申请分期，只要单笔消费满签约起分金额，就会自动上送分期申请，分期结果以银行批核为准。这两者有着显著差别，持卡人在办理时一定要留意，以免办理错误，产生手续费甚至陷入与银行的纠纷中。另外，当客户资金充足，不需要自动分期服务时，只要致电客服取消即可。

目前，银行会通过短信、微信、APP等多种渠道告知持卡人办理分期的情况、分期服务账单情况，一定要关注短信发送。可以重点关注以下银行的客服专线短信：招行95555；交行96699；广发信用卡：95508。各家银行的APP也可查看账单情况，如招行掌上生活，交行买单吧，广发信用卡发现精彩。

以广发信用卡为例，客户绑定自动消费分期服务后，必须以短信通知客户自动消费分期的起分金额及分期期数，且每一笔分期交易，都会短信通知客户批核结果。后续每月提供给客户的账单明细中，均需清晰告知每笔分期还款业务每期应还本金、手续费、总期数以及扣收的期数信息等。

信用卡分期可以帮助持卡人解决资金周转问题，且申请快捷、方便，但如果办理前没有分清楚分期类型、手续费等细节，容易陷入与银行的纠纷中。银行相关专家提醒消费者，务必要正确区分不同的分期方式，及时查询个人分期业务办理情况，以维护自身合法权益。（肖婉子）