改革开放之后，国家经济持续发展，强有力的推动了个人及家庭的财富水平。虽然发展过程中会出现诸如资源利用及分配失衡，贫富差距加大的问题，但不可否认，人们的生活水平和可支配收入都有了很大的提高。

随之而来，个人及家庭的财富意识觉醒，理财的概念渐渐流行开来。

金融市场欣欣向荣，包括银行、证券、保险、基金、信托、财富等金融结构普遍迎合大众需求，参与竞争角逐，纷纷推出理财、投资、财富规划、保险规划等金融产品与服务。

但是，对于理财，大众普遍还是缺乏清晰的认知。反而，由于信息不对称及金融机构的权威，还有市场规范问题等，大众是很容易被误导甚至是被欺骗的。理财之余普通大众，通常有几个观念误区：

1. 理财就是获得高收益，妄想通过理财实现致富甚至暴富；
2. 理财就是投资，投资股票、基金、P2P等，甚至参与私人放贷；
3. 理财就是把钱都存起来，避免消费，甚至都影响到生活品质。

那么，到底什么是理财呢？

理财其实是一种综合金融服务，而不是单纯的选择金融产品。理财需要专业人士分析、评估、服务、最终给出方案并能监督与管理方案执行等的过程，而不是一味追求高收益的草率决定跟行为。另外，理财过程必须结合自己的人生周期及生涯事件，在未来长、中、短的不同时期及所处人生阶段做出合理必要的规划，理财是一种过程而不是短期行为。

另外，必须对自己及家庭现状有充分的了解，对财务状况和生活目标有明确的认识，且了解理财目标及生活目标实现过程中的风险要素，及作出妥善处置。

目前，银行、证券、保险、基金及其它各种金融产品日益丰富，各产品收益或者利率不断变动，产品费率条款繁琐复杂，不同产品亦有不同的收益波动和风险水平，所以，普通大众做出理财决策是日趋复杂的。

1. 金融机构在研发、推广、销售金融产品时，往往过度强调收益，而缺乏风险提示；
2. 产品为迎合大众需求，销售人员往往过分包装甚至误导销售，比如年金保险产品被宣导为高收益返本理财等；
3. 虽然大众投资理财意识逐渐提高，但是缺乏相关基本知识，及客观、专业、可靠的服务与咨询渠道。

金融理财能够平衡人生收支，实现资产的保值、积累、增值，收入增加，支出预算及有效控制。个人及家庭在住房、教育、医疗、养老等方面的支出将逐步增加，需要自己能够“运筹帷幄”，理财服务有助于更合理的安排和控制消费，提供储蓄跟收益，增加积累，收获幸福人生。

金融理财的意义与价值不言而喻，不过，要提醒广大的朋友们，理财是一项服务及过程，而不是单纯的金融产品。另外，投资、理财都有一定风险，越是标榜高收益的产品风险越高，大家一定要谨慎选择，切勿妄想不劳而获一夜暴富！