理财，顾名思义指的就是以实现财务的保值、增值为目的进行管理财务。

在我国计划经济时代，人们没有太多富余的资金可以进行投资理财，我国的理财相关产业也没有得到太多发展。

时至今日，随着国家经济的发展与国民财富的积累，人们也开始逐渐形成了理财的意识，把视线从当下鼓起的钱包投向了更远的未来收益。

都说“你不理财，财不‘理’你”，然而，那些常见理财形式你真的了解吗？

 

一.储蓄

储蓄作为最早的信用业务、最传统的理财形式，加上国人“喜欢囤钱”经济习惯，储蓄也成为了我们最熟悉也是使用最广泛的理财形式。

储蓄易被接受的原因不仅在于能够保值的特性，其还本付息的收益稳定且较为可观，满足了国民使用与积累财富的需要。

《后汉书·肃宗孝章帝纪》中有：“节用储蓄,以备凶灾”之言，拥有五千年历史的华夏子孙自古以来就崇尚俭省的传统文化与生活习惯，而储蓄的特点与国人的需求不谋而合，我国也自然在世界层面呈现高储蓄率的现状。

储蓄的具体形式也有许多，其中最为常见的是活期存款与定期存款。

活期存款指的是其期限是“活”的，与定期存款相对，可以随时存取现金的一种储蓄，其灵活调用的特点广受欢迎。

定期存款即是约定存款期限后，在存入资金在一定时间内不能取出，到期时连本带利归还的形式，其利率通常普遍高于活期存款。

这两种形式的储蓄各有其特点，但仍都具有储蓄保值性等共性，储蓄的其他形式也是如此。

除了以上两者，今天的储蓄形式还包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等，它们共同组成了多元的储蓄业务。

二.国债

国债，全称国家公债，指以国家信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系，即是国家作为债务人，而投资者为债权人。

被美称为“金边债券”的国债，其发行主体是国家，信用得到了最高程度的保证，是等级最高、安全系数最高的理财投资方式。

有国家信用背书的国债，以传统的收款凭证记录债权。

国债发展至今日，也与时俱进地创造了电子式国债的新形式，它不仅免去了投资者保管纸制债权凭证的麻烦，为投资者带来诸多便利，也吸引到更多具有理财意向的投资者选择国债。

 

三.股票

股票是一种有价证券，股份公司将其所有权借由这种有价证券进行分配。

因为股份公司需要筹集资金，因此将股票发给投资者作为公司资本部分所有权的凭证，成为股东以此获得股息、股利，并分享公司成长或交易市场波动带来的利润，同时也要共同承担公司运作错误所带来的风险。

股票的历史可以追溯到1602年，那时为航海筹集资金的荷兰人就开始在阿姆斯特河桥上，买卖荷兰东印度公司股票。

从长远来看，股票为投资者提供了最大的资本增值可能。投资者愿意长期坚持股票，可能会获得强劲积极的回报，但股价下跌时也无法保证投资者持有股票不会赔钱。

在美国，所有大型公司股票作为一个整体，平均每三年就有一个明显的亏损阶段；而在我国，股市则更为动荡不定，证券监管制度还有待完善，投资缺少其稳定性。

正如证券平台的提示语所说，“股票有风险，入市需谨慎”，正是股票的高度投机性，决定了其不能如同上文的储蓄与国债享有稳定可靠的收益，

但也给予投资者一个充满遐想的可能。当然理财活动通常是多种形式的结合，持有股票的风险也可以通过投资一些稳定的形式来部分抵消。

四.债券

被誉为“债券之王”的葛洛斯凭借着200美元盘缠最终成为全球最大的债券基金操盘手，他的传奇故事广为流传。

所谓债券，是债券发行人对债权人负债的契约。债券可以被认为是贷款人和借款人之间的“借条”，其中包括贷款及其付款的数字与细节。

严格上说，债券和股票都同属于证券，但两者之间的主要区别在于股东拥有公司的股权，而债券持有人则拥有公司的债权人股份。

债券作为一种固定收益证券理财形式，双方各自承担相应的责任，在近年来越来越受投资者的欢迎，成为广大投资者理财中不可缺失的重要部分。

 

五.基金

我们这里所说的基金主要是指证券投资基金，简称基金，即通过投资资产来获取实际收益，具体分为两种投资形式。

一种情况是，基金管理者会根据投资策略选择性地持有证券，采用动态投资组合策略，根据市场条件的变化买卖投资；

而另一种情况是，为了最大限度地降低维持投资组合的持续成本，基金管理者“买定离手”，按照确定的投资组合策略投资。

基金理财形式以资产多样化，减少了一些非系统性风险，为人们提供了更丰富的回报和更充分的风险管理。

六.保险

保险是一种风险管理形式，也是一种保护免受经济损失的手段，它被誉为社会生产和社会生活“精巧的稳定器”。早在古巴比伦的汉谟拉比法典中，巴比伦人就已开发了一个原始的保险系统。在今天，市面上各式各样的保险让人目不暇接，但收益型保险的出现无疑刷新了人们对于保险的认识。这类保险不仅能够同多数保险一样，能够对某些方面进行保障与赔偿之外，而且会在一定时间内产生收益，最终回馈于投保人的自身，这类保险在保险市场上颇受喜爱。

七.黄金

人们对于黄金这种贵金属的热爱由来已久，早在公元前560年，黄金就已经开始成为一种货币。随着国家对于黄金投资市场的开放，黄金的税赋负担无限接近于零，黄金作为永恒的财富象征，更是成为投资的“重灾区”。尤其是在全球经济存在不确定性走向时，投资者通常会购买黄金作为避风港，以保留财富的真正所值。我国多年位居世界第一黄金消费国，黄金投资也呈现出实物黄金、纸黄金、伦敦金等多种形式，每种形式都有其特点。

八.其他形式

除了上述的七种常见理财形式，也有多种其他形式存在。期货、珠宝、信托、外汇、P2P等各种理财形式也占据了一定份额的市场，

使理财形式更为丰富多元，人们选择的空间也更为广阔。

 

李嘉诚曾说过：“世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。

”财富的意义，人们都有自己的理解，但相同的是，它确实很重要。你不理财，财不“理”你。

与平常的赚钱不同，理财是一个用钱生钱的过程，而真正的财富也是这样创造出来的。

古谚语集《增广贤文》中有言：“君子爱财，取之有道”，爱财是人正常的欲望，我们需遵循“道”获取财富，也只有遵循“道”才能形成自己的理财观。

正确的理财观念能够帮助我们获取更多的财富，而这些财富也将被代入新一轮的理财，“滚雪球”般地带来财富的指数爆炸。

文/老夏

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