要理财？你得先做好家庭资金规划

前几天朋友圈发了一个基金收益图，没成想引起了大家的兴趣，都来问我买的什么产品。

其实基金产品会因为买入的时间节点不同，而产生完全不同的收益结果。

所以我想了想，与其安利产品，不如给大家分享下我的家庭财务管理方法，有了这个方法理论，相信大家也会对自家的资产管理更有方向。

家庭背景 背负房贷的普通三口之家。

一个家庭的钱，基本可以分成以下4块：

日常的钱

保风险的钱

生钱的钱

保值的钱

日常的钱

我们日常吃穿住行、还信用卡的消费支出。这部分钱是随时都会用到的，所以需要具有非常高的流动性，大家都会放在微信钱包、银行卡里，或者各种宝里，它的特点是随取随用，有时还能应应急，像我一般就会留半年的生活费，在一个固定的银行卡里。

保风险的钱

这类钱就是准备应对家庭可能遇到的重大风险，比如家庭成员突然的重病、家庭经济支柱身故而导致的家庭财务坍塌。

这块资金的配置思路也很简单，你可以先了解下一般治疗重疾需要花费多少钱？用时多久？

再结合自己的工作性质，考虑下，万一发生这种情况，在治疗康复期，工资是正常发？只给基本工资？还是说公司就给点抚恤金就把你辞退了？针对以上的情况，家庭需要准备多少钱以保证其他人的生活质量不被改变？

这部分的钱，可以自己慢慢存。也可以利用有杠杆性能的保险，用更少的钱，将这笔大的支出转移给保险公司。

对于我家来说，一时半会儿存个100万确实费劲，所以，我还是选择每年花2万块钱买保险。

我个人不建议在这部分投入太多的资金，一般按照家庭年收入的5%—15%做风险保障即可。

生钱的钱

大家都希望能有用钱生钱，所以还是需要留一部分资金做投资，让自己家庭财务有点想象空间嘛。

选择怎样的投资产品，投入多少，那就因人而异了，因为每个人的风险承受能力不一样。

房产、股票、基金、工艺品这些都是可以投资的产品，选择自己比较熟悉的，在高收益的情况下，可承担相应风险的产品。

一定要时刻记住一句话，高收益意味着高风险，不要只看收益而忽略了风险。达到了目标收益，那就落袋为安。

保值的钱

这部分钱，就是未来肯定会用到，所以一定要保证本金安全的钱。比如说未来养老、孩子教育、房子首付。这笔钱，无论如何也得强制自己存下来。

说到这里，就得提提我们父母了，虽然他们不懂投资，只知道存钱，但就是靠在银行每个月每个月存钱，存了这么几十年，存出了几十万的首付，所以，千万不要忽视强制储蓄。

这块资金的中心思想就是：在保证本金安全的前提下，获取相对高的收益，做到保值且增值。

这块可选的产品比较多，可以根据资金金额以及规划年限的不同，选择不同的产品：比如银行的定期理财、债券、锁定收益的年金、增额终身寿等。

生钱的钱与保值的钱没有固定的比例建议，在安排好了日常的钱与风险保障的钱之后，这两块的资金的分配，按照不同家庭的投资喜好与未来规划灵活配置。

最后，配个图，总结全文。

做好家庭财务的排兵布阵，让资金退可守进可攻，享受幸福人生。