几十块的惠民保，真的能保上百万？

很多朋友可能还不太了解，我先简单介绍一下惠民保的背景。

惠民保诞生于 2015 年，由深圳医保局联合平安养老推出，名字叫做“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，但并没有引起什么轰动。

直到 2020 年 3 月，国家发布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，给惠民保按下了加速键：

这份文件的意思是，要加快建设多层次的医保体系。

老百姓只靠医保是远远不够的，需要商业保险的加入。因为医保支付压力过大，筹资水平仅占 GDP 的 2.4%，却要支付 6 成以上的医疗费。

于是，保险公司、第三方机构纷纷入局，由政府背书，推出让人天然有信任感的惠民保。

这对于普通人来说，花两三斤猪肉钱，就能买一份百万保额的医疗险，分担部分大病费用，当然是好事。

政府也可以借惠民保的补充，缓解医保压力；而对于保险公司，这有利于客户的二次开发，同时可以借此和政府部门搞好关系，寻求将来的合作。

所以，门槛如此低的惠民保看似是保险公司“赔本赚吆喝”，但说到底其实是多方受益的产品。

全国有100多款惠民保，作用真的大吗？

不好意思，实际没什么卵用。

首先2万的免赔额，这个门槛就把大部分疾病拒之门外了，而且还要先经过医保报销才可以。

另外保障限制在社保内，像一些进口药，自费药，比如，癌症放化疗、尿毒症透析这些常见的特殊门诊，惠民保都不能报销.....

当然，惠民保也有他的目标用户

就是那些被商业保险歧视，比如身体查出来有问题，或者年龄太大，买不到保险，只能选择惠民保了。

所以，如果你身体健康，我建议优先考虑百万医疗，如果条件允许，则再往上考虑中高端医疗。

最后，站在我的角度多说一句

很多保险公司表面上说惠民保是亏本买卖，不过是引流策略罢了，各家纷纷跑马圈地，把用户圈进来，然后再销售金额大的保险。

中间可以省去广告费，业务员提成等一大笔支出。

这种玩法跟之前的首月0元没区别，目的是引流然后收割。