利息多少才算“高利贷”？超过这个利息，借贷将不再受法律保护

近几年来，民间借贷异常火爆，原因在于民间借贷手续简单，资金周转快，审核不比银行贷款严格，因此受到很多人的追捧。但是民间借贷的问题也很多，如果民间借贷当事人双方约定的利息高于法律的规定，那么或将构成高利贷。特别是这几年，"高利贷"的新闻层出不穷，借了"高利贷"，最后还不上，导致家破人亡的比比皆是。让人不得不开始正确审视这样的借贷模式。首先从形式上认识"高利贷"的认定标准是什么？什么样的借贷关系被认定为是"高利贷"。

顾名思义，"高利贷"就是索取更高的利息的一种贷款。2017年，最高人民法院向社会通报了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷行为及主体范围做出了清晰的界定，其中，明确民间借贷年利率超过36%以上的为无效。业内认为，这对规范民间借贷市场将起到很好的作用。这样的一个标准将更好的规范借贷关系中的一些行为，对于超出规定额度范围之外的将不受法律保护。

对于民间借贷的利率，可能很多人都知道以前也有一个规定，那就是："利率不能超过银行利率的4倍，央行公布1年期LPR为3.85%，4倍即为15.4%，比此前的贷款利率下降不少，而对于超过部分的将不受法律保护"。那么，既然已有此规定，为何最高法还要出台司法解释，明确年利率24%以内才受法律保护呢?

对此，民间借贷行业资深人士解释说，事实上，"银行利率的4倍"，这个概念并不是很清晰，虽然大多数时候业内都认同这里指的是"银行基准利率的4倍"，但是由于法律并没有明确这里指的就是"基准利率"，所以一旦发生纠纷，很容易引起争议。而这次最高法明确了24%这个具体的标准，就可以彻底避免这一争议。

有业内人士发现，就24%这个标准来说，相对于之前的"不超过银行利率四倍"，似乎标准有所放宽。因为按照目前一年期贷款4.85%的基准利率算的话，四倍就是19.4%。24%的保护范围显然要宽于这个标准。

高利贷这种借贷方式，古来有之，害人不浅，由此衍生出来的暴力催债与借此要挟借债人的事情，更是屡见不鲜。现在国家正在大力整治网贷之中的高利贷，很多平台因此被下线，是大势所趋，民心所向。在现在很多人的消费观念中，都比较认可提前消费，过度消费，既然是消费，那得有钱才可以，没钱消费就只能走上借贷之路，其实在这条路上，布满了陷阱，一旦出了事情，希望大家一定要拿起法律的武器来保护自己，免得自己的利益遭受不法分子的侵害。

但是随着国家对此的控制和管控，让这样的借贷方式越来越正规化。对于一些企业，在资金周转不开的时候，借贷的方式还是能解燃眉之急的。再者对于创业初期需要创业资金的人群，适当的借贷，也是能帮助自己度过难关的。所以我们要用辩证的眼光去看待这样的一种模式。只要不往坏的方式发展，不触碰法律那一道红线，借贷的这种行为总有需要它的人群的。