数字人民币工资怎么用？有人秒转银行卡，有人开心薅“羊毛”

近日，江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局下发通知，从5月开始，该市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员工资全额数字人民币发放，引发广泛关注。业内专家认为，地方政府全额用数字人民币发放工资，是数字人民币在政务场景的落地，说明地方政府推广数字人民币的力度还在持续加强，这有利于数字人民币的进一步普及，相信后续还会有更多城市跟进，数字人民币的便利性和通用性也将越来越高。

多个试点地区已试水数字人民币发放工资

据了解，2020年4月，央行公布了首批四个数字人民币试点地区，包括苏州、成都、深圳和雄安。近年来，试点地区的名单不停扩容。截至2023年4月，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的20多个地区。此前，已有一些试点地区尝试用数字人民币向特定人群发放全额或部分工资，这其中江苏省，特别是苏州市表现最为积极。此次引发关注的常熟市正是苏州的代管县级市。

根据公开报道，2020年5月，苏州市相城区各区级机关和企事业单位的工作人员工资中的一半交通补贴就以数字人民币的形式发放。此后，苏州市其他区县也陆续跟进。截至去年6月，苏州市吴江区机关事业单位及国有企业共10386人实现了数字人民币工资发放。

去年7月，与常熟同为苏州代管的县级市太仓，实现了全市机关事业单位数字人民币全员全额代发工资全覆盖太仓市59个市级部门、8个区镇下属行政事业单位工作人员以及国有企业工作人员全额使用数字人民币代发工资。

不只江苏，全国多个省份都在尝试以数字人民币发放工资。

从2021年5月起，长沙市选取长沙市公安局开福分局、长沙市防汛抗旱物资储备管理中心等6家预算单位先行先试，开展数字人民币工资代发试点。去年3月，参与试点的预算单位扩大至37家，包括财政，城建，城管，公安，市场监管，社保等单位和部门。截至2022年3月，长沙已组织试点银行向37家试点预算单位4353名职工发放数字人民币工资共计8563万元。

2022年8月，宁波落地首批以数字人民币发放行政事业单位工资，慈溪市财政局、金融发展服务中心等5家行政事业单位，以数字人民币为557名员工发放了7月部分工资。

在四川，今年3月底，中国银行眉山分行成功为眉山市财政局代发首笔公务员数字人民币工资，这是眉山市首笔行政事业单位数字人民币代发，标志着该市数字人民币政务场景建设实现新突破。

在河北，中行沧州中捷临港支行近日成功为沧州临港经济技术开发区财政局通过柜台以“数字人民币”形式发放工资，实现了沧州地区预算单位柜台代发数字人民币的零突破。

不难发现，目前用数字人民币发工资的基本多是吃“财政饭”的行政机关和事业单位，但也有一些体制外的企业勇于“尝鲜”。

2021年1月，京东集团就试点数字人民币发薪，为常驻上海、深圳、成都、长沙、西安的部分员工发放了首批数字人民币工资。员工可以将数字人民币工资存入个人银行卡，也可在试点城市的数字人民币线下受理场景使用，同时可在京东App购买自营商品时使用。

去年4月，支付机构拉卡拉在互动平台回答投资者提问时表示，该公司试点城市员工的部分薪酬已按数字人民币结算。

用数字人民币发工资只需知道员工手机号

某国有大行苏州分行有关人士表示，使用数字人民币代发工资，从流程看 ，对单位和员工都很方便。单位开通对公钱包后，不需要收集员工银行卡账号，只需要输入员工姓名和手机号就能向员工个人钱包发工资，还可实现试点地区跨区域、跨行发放，也没有开户行限制。

从员工角度看，无需前往银行网点，只需下载“数字人民币”APP，在线开通个人数币二类钱包，就可以收工资。收到工资后，可自由转到绑定的常用银行卡，没有手续费，也可以使用数字人民币进行便捷支付。个人向亲友数字人民币钱包转账时，也只需知道对方手机号码即可实时转账，避免了询问银行卡账号、开户行等敏感信息的尴尬。

特别值得一提的是，试点期间，钱包兑出、兑回、批量代发等各项交易均无手续费。

数币工资怎么用？有人立即转回银行卡有人开心薅银行“羊毛”

据了解，这些采用数字人民币代发工资的单位一般都会提前对员工进行相关培训，指导大家下载“数字人民币”APP，并绑定工资卡。

苏州某单位的小林去年11月第一次收到数字人民币发放的部分工资。她记得，去年5月起，单位人事部门就号召大家使用数字人民币，还在工作群里发送了操作教程，手把手教大家开通钱包、绑定工资卡。

不过，小林每个月收到数字人民币工资后，第一时间就通过“存银行”这个功能，将钱转回自己的工资卡。

小林表示，也知道很多商户和平台可以用数字人民币支付，能用数字人民币的场景也越来越多。但是数字人民币现在不能存款和理财，也不能自动扣缴生活费用，转钱时还需要对方也要开通数币钱包，没法给父母转账，而这些都是她日常所需。如果每个月都留一部分数字人民币用于消费，再转一部分回工资卡，又觉得很麻烦，不如全部转回银行卡方便。

北青报记者发现，不少收到数字人民币工资的人都跟小林一样，工资一到数字人民币钱包，就转到绑定的工资卡。对他们来说，数字人民币还是用不习惯，这份在别人看来充满科技感的工资，只是徒增一道转账的手续。

不过，也有一些“玩转”了数字人民币的人觉得数字人民币工资挺好，增加了自己使用数字人民币的机会。现在各家银行都在大力推广数字人民币，真金白银的优惠很多，好好用能有不少惊喜。

去年中秋节前，北京某科技公司员工王先生收到公司用数字人民币发放的500元过节费。王先生所在的这家公司与银行有合作，他本人的工作内容也与合作银行的数字人民币业务相关，因此他很了解数字人民币。

王先生告诉北青报记者，他用这笔钱在一家餐厅请朋友吃了顿饭，当时正好有数字人民币的推广优惠，买单时还省了50元钱。在王先生看来，一般人开通数字人民币钱包后，都是从银行卡往里充值或者收别人发的红包。有了数字人民币发工资，资金来源更丰富，也会增加大家使用数字人民币的机会。

王先生强调，将数字人民币转回到银行卡没有手续费，而微信钱包和支付宝都有提现手续费。此外，部分手机机型的数字人民币还可以无电无网支付，手机没电了也可以用“碰一碰”的方式买单，这是其他移动支付方式没法比的。

支付宝和微信支付已接入数字人民币

有人担心使用数字人民币会与支付宝和微信支付起冲突，也不如它们方便。事实上，这两大平台都已经接入了数字人民币，用数字人民币发的工资也可以通过支付宝和微信支付用出去。

4月26日，微信官方公众号“微信派”发布消息称，即日起，微信用户可以在数字人民币APP内的钱包快付功能下开通“微信支付”，选择将任意运营机构——如微众银行（微信支付）——的钱包推送到微信支付，就可在视频号、小程序场景内支持数字人民币的商家中使用数字人民币进行交易。

目前，支持数字人民币支付的小程序商户已覆盖出行、餐饮、零售、便民服务等众多场景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京东、中国电信、国网电力等小程序均可使用数字人民币支付。未来更多小程序商家将陆续支持使用数字人民币。

去年12月，支付宝也作为首家支付平台加入数字人民币受理网络。

北青报记者在“数字人民币”APP里“我的”“钱包快付管理”看到，支付宝和微信支付都是可开通的支付平台。点击“支付宝”，系统显示“用户可通过支付宝App使用数字人民币钱包进行支付，已支持在淘宝、天猫超市、饿了么以及盒马（限上海、杭州、成都、长沙等试点地区）等场景下使用，更多消费场景陆续开放中。”

点击“微信支付”，系统显示“可通过微信APP使用数字人民币钱包进行支付，已支持在微信部分小程序等场景下使用，更多场景陆续开放中。”

从零售到政务   数字人民币使用场景越来越丰富 

数字人民币试点已开启整整三年，取得了有目共睹进展。

目前，数字人民币试点范围已从最初的四个城市扩大至17个省（市）的26个地区。各地数字人民币累计交易金额也显著提升。央行中国人民银行最近一次更新数字人民币累计交易额是在2022年10月。数据显示，截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元。

从应用场景看，数字人民币正从最初的购物消费，全面覆盖百姓生活的各个方面，购物、餐饮、旅游、酒店住宿、交通出行、教育医疗......能使用数字人民币的地方都越来越多。在财政、税收、政务等对公领域，数字人民币也开始大显身手。

地方政府全额用数字人民币发放工资，就是数字人民币在政务场景的落地。采用数字人民币缴纳税费具有“支付即结算”“可控匿名”“依法可溯”等特征和优势，可实现免手续费、离线支付、实时到账，大幅节约纳税人的时间成本和资金成本。2022年7月，在广州工作的邱先生通过数字人民币钱包向肇庆税务机关缴纳税款。

数字人民币在住房公积金缴存、贷款等业务场景也开始有所应用。2022年5月，厦门市住房公积金中心联合中国建设银行厦门市分行成功发放全国首笔公积金数字人民币贷款。

截至目前，央行经过综合评估确定了10家数字人民币指定运营机构，包括六大国有银行和招行、兴业、微众、网商等银行。这些银行也都在不遗余力地推进数字人民币往更多领域延伸普及。

比如，建行数字人民币试点已向税收、非税收入、社保、公积金、土地拍卖保证金、体彩、电力等众多对公场景渗透。中行完成多边央行数字货币桥试点项目在中国内地、中国香港、阿联酋及泰国等国家和地区的跨境交易试点首发，在国际支付方面取得突破。

试点地区政府对推广数字人民币高度重视

参与试点的地区也对数字人民币给予了高度重视。1月30日，江苏省政府办公厅印发了《江苏省数字人民币试点工作方案》，将“稳步扩大公共领域应用”作为重点任务，提到要逐步探索财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，着力开展财政支付、政府采购、公共资源交易、税费缴纳、社会保障、教育医疗等公共领域应用。

今年2月1日，苏州召开全市数字人民币试点推进会暨年度总结大会，发布《苏州市数字金融产业发展三年行动计划（2023－2025年）》。苏州提出，2023年数字人民币交易金额目标为2万亿元，数字人民币中小企业贷款金额超2000亿元，民生服务缴费领域实现数字人民币全覆盖。该市将重点用好数字金融生态圈企业集聚优势，招引更多总行级、总部级数字金融实验室落户，培育更多数字金融企业，逐步形成央行专业平台核心地位突出，总部金融机构、创新实验室、产业链核心企业等各类主体集聚的数字金融产业高地，2023年目标新增200家数字金融生态圈企业，提升数字金融产业能级。

截至去年末，苏州数字人民币累计交易金额超3400亿元，个人钱包超3054万个，试点场景超93万个；全市使用数字人民币发放财政奖补资金超400亿元；在全国率先获人民银行批准开展数字人民币发放小微企业贷款试点工作，已累计发放贷款金额超187亿元，各项核心指标在全国领先。

今年3月底，徐州市人民政府发布《徐州市数字人民币试点实施方案》，确定的十大重点任务，梳理制定了零售消费、交通出行、文化旅游、政务、校园、医养、商圈、金融等八大应用场景，并逐一明确了责任单位。该方案提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。

专家：普及数字人民币的关键在“好用”

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林指出，   当前数字人民币试点正在如火如荼地全面铺开，数字人民币的可用场景越来越多，但也存在需要改进的地方。

首先是数字人民币应用便利性依然有待提高。盘和林认为，目前数字人民币支付过程较为繁琐，数字钱包中，余额被分割存放在不同的子钱包，而每遇到一个支付场景，都要单独签约。比如在支付宝签约过，遇到美团、饿了么、京东等应用支付你还要单独签约。数字人民币本身是现金的替代物，但现在来看，没有现金使用方便。现金只有一个身份属性：央行的现金，不应该是工行、农行、中行的现金，而当前数字人民币APP的子钱包实际上给现金加上了额外的身份属性。盘和林强调，便利性是普及的基础，希望未来数字人民币进一步提升便利性。

他还认为，数字人民币的通用性还有待加强。数字时代，有些支付工具，APP开发者只要将支付工具的一段代码嵌入到程序当中就能形成支付功能，这大大加强了支付工具对接支付场景的效率。而当前数字人民币采取逐个开通支付应用场景的模式，这会让数字人民币使用场景受限。

“虽然还有一些不足，但数字人民币的优点也是显而易见。”盘和林指出，数字人民币交易不需要任何手续费，这不同于第三方支付机构；数字人民币替代现金能够恢复M0对实体经济的传导性。

"我们要看到，数字人民币APP本质上还是一款APP。从来没有一个APP是一劳永逸，一成不变的。所以，与其说是数字人民币存在不足，还不如说我们需要一个数字人民币长期迭代的有序思路。而这个思路的关键就两个字：'好用’。‘’盘和林说。

文/北京青年报记者 程婕

编辑/田野