随着房价的飞涨，全款买房的人越来越少，贷款买房的人越来越多，很多人都不知道贷款到底是贷“20年”还是“30年”？小编在此举例简单分析一下。以首套款100万等额本息来算，商贷利率按照基准利率4.9%，公积金利率为3.25%。

一、商业贷款

1、商业贷款

贷款100万20年等额本息月供是6544.44，总利息为570665.73，30年月供是5307.27，总利息为910616.22。总利息30年比20年多了30多万，每个月月供少了1237.17。

二、公积金贷款

贷款100万20年等额本息月供是5671.96，总利息为361269.83，30年月供是4352.06，总利息为566742.75。总利息30年比20年多了20多万，每个月月供少了1319.9。

三、怎么贷款更划算？

1、公积金贷款和商业贷款

贷款100万20年等额本息公积金贷款利息比商业贷款少20万，30年公积金贷款利息比商业贷款少34万，公积金贷款比商业贷款划算很多，但都知道公积金贷款满足条件困难，额度也有限制，所以很多人会选择商业贷款或者组合贷。

2、按揭“20年”和“30年”

商贷总利息30年比20年多了30多万，公积金贷款总利息30年比20年多了20多万！这么看貌似是20年比30年要好，但是还要考虑到两个情况：

月供方面：30年比20年每个月少还1000多块钱，对于月收入不是很高或者很稳定的人来说，也是不小的费用，够一个月的生活费了。

利率方面：自从改为LPR加点的方式，LPR从4.85%一路下降到4.65%，可以看出降息是一个趋势，利息会越来越少的。

人民币贬值：众所周知，20万在10年前可以买一套房，而现在也就够一个小房的首付，那这10年相差的20多万利息到时候还像现在这么值钱吗？

综上所述，小编认为贷款年限越长越好，尤其对于公积金贷款的网友，千万不要提前还房贷，但对于月工资高的一部分人，还是选择20年更划算，现在比银行利率低的贷款越来越少了，而且需要钱的时候房子流转很慢，留些钱随时周转或者投资其他可能回报率更高，你会怎么选择？欢迎留言讨论！