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新利率时代:北京二套房贷款选按揭OR抵押贷?

2020-08-11    
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抵押贷与按揭“倒挂”的奇特现象

房贷的LPR政策风风火火的实行后,媒体津津乐道地核算着政策前后的月供差别。以北京地区为例,LPR后,二套房贷款者,每100万月供增加了12元,相当于少吃一碗牛肉面。

一碗牛肉面影响没多大,然而,更值得琢磨的却是——大的、整体的贷款方案上的规划,在当前这种政策背景下

如果你是“被二套”人群,如何选择最适宜的贷款方案?

基于当前政策:

如果你是拥有“处女贷”资格的熊猫级人物,那么,毋庸置疑——选择按揭贷款更为划算,不在本文讨论之列。

而如果你属于“被二套”之列,选择起来就有学问了,我们先通过一个表来直观的看看这两种方案有哪些区别:

新利率时代:北京二套房贷款选按揭OR抵押贷?

 

全款抵押模式在利率上略有优势,但是成数上完胜,对于流水等其他条件也更为宽松。当然由于其需要公司身份,因此对非经营人士来说,不是那么便利。

但是话又说回来,在当前这种房市淡季,全款对于卖家是有极强议价能力的,因为全款,房价上多谈下来10万、20万都不是问题,这么一来,即使扣掉花费和息差,依然是合适的。

总结下来如下:

如果买非普住宅,则全款抵押是无可争议的最佳模式;

如果买普通住宅,想求笋盘,只要提前核算议价空间与成本的比率,全款抵押方案依然是不错的选择。

如果自身资金充足,且条件较好,则选择按揭可降低初期成本。

看起来,全款抵押确实不错,额度高,利率基本持平。但是要知道,当前这种房贷与抵押贷款利率基本持平的状况是很罕见的,通常来讲,抵押贷款的利率是要比按揭贷款高出10%-30%的。

这完全得益于近期“普惠小微企业”的春风,以及“房住不炒”的两方面政策叠加。但是这阵风能吹多久,是未知的。只能说,且行且珍惜,且办且加速吧!

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