公积金贷款的首付比例为多少？如何界定首套房还是二套房？

本文来源于公众号--北京本地宝

在北京想要使用公积金贷款的

关于贷款的首付比例？

年限以及收入要求？

最高可申请多少额度？

如何界定首套房还是二套房？

统统给你讲明白了

Q、什么是住房公积金贷款？

A、公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

Q、公积金贷款的首付比例为多少？

A、首付比不再统一20% 普宅35% 二套非普80%

是首套房还是二套房，将直接影响着首付比例。公积金贷款购房的首付款比例将根据房屋性质而不同：

从低至高来看，购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；

购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%；

购买政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%；

购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；

购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

Q、住房公积金贷款的年限为多少？对借款人的收入是否有要求？

A、此次公积金贷款调整了贷款年限。借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

另外，新政规定，在减去了基本生活费用的前提下，按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准，确定贷款金额和贷款期限。按调整后的标准，则更能够真实反映借款申请人的偿债能力，减少借款申请人的还贷压力。

Q、在申请公积金贷款时，可申请的贷款额度如何界定？最高可申请多少？

A、根据新政，公积金每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。

也就是说，一名公积金缴存职工，当他刚开始工作、缴存第一年公积金的时候，只能贷款10万元。然后每年增加10万元。当他缴存到12年时，才能贷款到公积金贷的最高额度120万元。缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当您缴存到1年零1个月的时候，认定的是您缴存了2年，可以贷款20万元。

如果借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说，丈夫是7年，妻子是5年，那么也只能贷70万元。

Q、在进行公积金贷款时，如何界定首套房还是二套房？“认房又认贷”指什么？

A、购房家庭名下无住房贷款记录(包括商贷、公积金贷)且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。

“房”为借款申请人在京名下住房。“贷”指在人行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录，包括商业性住房贷款记录、住房公积金个人住房贷款记录。

附北京公积金贷款申请指南

申请条件

1.具有合法有效身份；

2.具有完全的民事行为能力；

3.具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

4.购买、建造、翻建、大修自住住房；

5.具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；

6.符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；

7.提供委托人认可的担保；

8.借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；

9.符合委托人规定的其他条件。

住房公积金借款申请人除须满足上述条件外，其住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一：

(1).购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

(2).购买非政策性住房的借款申请人，原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

(3).借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

受理机构

除指定的住房公积金个人贷款项目外，借款申请人原则上可根据自身实际情况，自主选择贷款经办部门，不受房屋坐落所在地的限制。对于借款申请人缴存在远郊管理部，且所购房屋在同一远郊的，原则上应由该远郊管理部为其办理贷款业务。上述贷款经办部门是指贷款中心（含其所属贷款网点）和各远郊管理部，城区管理部无住房公积金个人贷款业务。

比如：您在海淀管理部缴存公积金，在房山区购买住房，您可自愿选择贷款中心或房山管理部办理贷款业务。若您在昌平管理部缴存公积金，也在昌平区购买了住房，则原则上应选择昌平管理部办理业务。

贷款中心及各远郊管理部的地址和电话详见“经办网点”。

办理时间

周一至周五9：00至下午5：00（法定节假日除外） 。

办理时限

放款时间依房屋性质、担保方式、是否为组合贷款等不同而有所区别。

申请材料

办理流程

1.贷款受理机构选择

除指定的住房公积金个人贷款项目外，缴存在中心各管理部的借款申请人，可根据自身实际情况，自愿选择贷款经办部门，不受房屋坐落所在地的限制，但对于缴存在远郊管理部，且所购房屋在同一远郊的借款申请人，由该远郊管理部为您办理贷款业务。上述贷款经办部门是指贷款中心（含其所属贷款网点）和各远郊管理部，城区管理部无住房公积金个人贷款业务。

比如：您在海淀管理部缴存公积金，在房山区购买住房，您可自愿选择贷款中心或房山管理部为您办理贷款业务。若您在昌平管理部缴存公积金，也在昌平区购买了住房，则您应选择昌平管理部为您办理业务。

2.贷款流程

住房公积金个人贷款流程图

通常情况下需要您参与的贷款环节有初审和面签两个环节：

（1）初审

贷款经办部门受理您的公积金贷款申请，并审核申请资料、贷款资格，初步确定您的贷款金额、期限等信息。

（2）面签

当您通过贷款经办部门审批后，您需按电话通知的时间及地点办理借款签约及相关手续。

3.异地贷款

从2015年1月1日开始，若您是在异地缴存住房公积金的北京市户籍职工，在北京市购买首套自住住房，可以向管理中心申请住房公积金异地贷款。

综合自：首都之窗 北京本地宝

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文章来源:北京本地宝