商业贷款转为公积金贷款，这有个好机会

我是18年买房的，也是18年结婚的，更是18年工作的，还是18年毕业的。

好巧不巧！

都说"修身、齐家、治国、平天下"。放到自己身上，就是”毕业、工作、结婚、还房贷”。

曾经的自己也挺傻的，18年天津的房价正处于高位，奈何自己结婚在即，于是买房也就提上了日程，那年暑假，连续跑了两个月，加了无数个中介的微信，整个人都便黑了，最终心也累了，架不住中介”金九银十”的渲染，就匆匆忙忙贷款买了房。如果放到现在买的话，一辆奥迪A4L出来了。

从此以后，我便成了一名名副其实的”房奴”，一名辛辛苦苦的”打工人”，一名勤勤恳恳、任劳任怨的”奋斗者”。

算起来，房子已经买了快四年了，房贷也快还了四年了，但似乎还的都是利息，本金也没还多少。

每月房贷，利息很高

说起来，关于房贷，我最在意的一件事是，我有补充公积金，但当时却没选择公积金贷款，而是选择了中介公司推荐的商业贷款，真是悔不当初啊。如今每个月的工资都还了房贷，真成了”月光族”，唯一让我感到欣慰的是，房子的质量还不错，增添了几分幸福感。我时常在想，如果我的房贷能少一些，或者我的贷款能换成公积金贷款，那我的幸福感又可以增添几分了。

近期，笔者注意到天津市公积金管理中心发布了一则《关于调整住房公积金有关政策的通知（征求意见稿）》的通知公告。

公积金新政

公告中明确指出，首套的定义是：”提取过的不算套数，本市无住房，本人无公积金贷款记录或“未参与过前配偶”公积金共贷的，（按揭贷款结清的）不算，可以算首套；”

笔者突然灵光一现，如果我把现在仅有的这套房子卖了，那我就相当于本市无住房，而且没有公积金贷款纪录（虽然有过提取纪录还商业贷款），那么，我再把房子买回来，不就可以用公积金贷款了吗？

我有算了下，我现在的商业贷款利率是5.15%，而公积金贷款利率仅为3.25%，如果按贷款100万计算的话，每个月的房贷差了近1200元（6800-5600=1200），一年就是1.44万元，不能不说是心动了。

为了验证我的想法，我拨打了天津住房公积金中心的电话，把我的意图和她说了，比如把我唯一的、用商业贷款买得住房卖了，然后在用公积金贷款买回来，房子还是那样的房子，但是每个月我少还1200元，我可真是机智啊。她沉默了一会，跟我说，她需要请示下领导，她没遇到过这样的情况，几分钟后，她回复我说，方法可行，但卖方不能是自己的父母和兄弟姐妹，我想了下，认为这不是问题，毕竟工作了四年，还是有几位知心朋友的。

我的想法是这样的，朋友A先借我100万，我先还了房子的商业贷款，这样房子就可以买卖了，然后我以100万的价格把房子卖给我的朋友，这样房子就过户到了朋友的名下，我就无住房了，然后朋友再把房子以100万的价格卖给我，不同的是我此时可以用公积金贷款了，利率有所下降，以后还款就是公积金贷款了，顺利的话，每个月可以少还1200元，我真是太机智了。

房贷

所以，现在当务之急，是找到能借我100万的朋友，我想了下，还真不好找。

我同时又回想起之前的一段经历，16年的时候，当时网贷P2P很流行，月利率6%-10%的产品很多，我也尝过几次甜头，也萌发了一些想法，想着从支付宝借呗借钱存里面，毕竟支付宝的借款利率为4%，我如果能找到利率为6%-8%的产品，那我有2%-4%的利息差，想起来就心动啊，我真是太机智了，结果，我选的那个平台暴雷了，我也收获了人生中的第一次教训，之后安慰自己，好在当时投入的不多。

因此，此次天津市公积金政策改革，我上面提到的从商业贷款转为公积金贷款的方式，不一定不可行，但肯定是有风险的，比如，朋友需要选的特别交心，要不卖了房翻脸不认了，那就”赔了夫人又折兵”。

成年人不得不面对的房贷

其实我倒不是担心这点，我担心的是，如果因为这100万的房子就把自己的”首套”资格浪费了，那太不值了，如果以后我想换个大的，那就只能算二套了，因为已经用过公积金贷款了，首付得六成，那可真是”丢了西瓜捡芝麻”。

想到这，我还是老老实实还我的商业贷款吧，虽然是商贷，但好在不多，为了以后更大的房子用公积金贷款，我先忍了，毕竟，”好钢要用在刀刃上”。

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