简单几招，识破金融骗局

房子不能炒了，银行保本理财产品也没了，接下来老百姓的钱会去哪里？必然是流向各种金融产品。但是多数老百姓不是专业人士，这里边就存在不小的受骗上当的风险。骗子也是与时俱进的。今天我来讲一些简单易学的方法，一眼识破那些金融骗局。方向对了才有可能赚钱，别到时候钱没赚到，本金也没了。

有一种基金叫“私募基金”，在很多人心中感觉很高端，似乎操盘的都是高手，以为只要买到基本就能赚到。骗子是最会揣摩人们心理的，所以有一种骗局就是以“私募基金”的名义展开的。注意，我不是说私募基金是骗局，先来讲讲打着私募基金幌子的骗局。我们先来了解一下私募基金的大致规则，理解了规则就很容易识破骗局。

所谓私募，它是相对“公募”而言的。私募，意思是私下募集资金，它不能在不特定群体中公开寻找投资人。所以私募基金是不能在公共场合为自己的产品做广告的，公募基金是可以的。为什么要设置这样的差别化规则呢？这和私募基金的运作方式、监管方式有密切关系。相对于公募基金，私募基金的成立门槛很低，它是备案制，只要流程合法，任何人都可以成立一家私募基金。

但公募基金门槛就高得多，它的运作也不是随心所欲的，最典型的比如股票仓位，公募基金是不能空仓的，哪怕早就预料到市场要暴跌；它也不能利用资金优势重仓单只或少数几只股票，规定的上限是基金规模的10%和单只股票流通股的10%。这么规定也是有原因的，因为公募基金的规模一般都很大，有的单只基金就有上百亿，如果允许它像散户一样随心所欲地买卖股票，那市场将被搅得不得安宁，那它就可以随便坐庄了。

私募基金操作自由，是好事还是坏事呢？有利有弊，不存在好坏之分，但是对于散户而言，风险会更难把控。所以监管部门规定，私募基金的投资门槛是100万元人民币，单只产品的投资人总数不能超过200人。200人，是法律的一个界限，在很多经济法中都有这个数字，比如非上市公司的股东人数不能超过200人；比如非法集资，200人也是一个重要界限。如果私募基金到处做广告，并且来者不拒，那它一定有问题，因为仅仅在投资人数上就已经违法了。

也有不少投资者资金量不够，有的所谓私募基金就让几个投资者凑钱合伙投资以达到100万元的门槛，这也是违法的。一旦违反这种原则性规定，私募基金就会被取缔。所以正规的私募基金是绝对不敢违反上述原则的。反过来，只要敢违反这几个原则的就一定是骗人的把戏。

与之类似的还有信托投资基金，它同样具有上述原则规定。信托同样不是什么高大上的代名词，它也不是包赚不赔的。信托的本质就是你信任它，把钱财托付给它，它的投资范围比证券投资基金更为广泛。在中国，目前信托的最主要投资方向，就是把钱借给别人，所以都承诺了较高的投资回报。但是不要忘了，借出去的钱是有可能收不回来的。如果信托公司到处做广告，到处拉人投资，比如在菜场门口，在公园里，那肯定是骗局。

还有一类常见的金融骗局是外汇交易，所谓的MT4平台之类的，这些全部都是骗局。中国是实施外汇管制的，你的钱都出不去，怎么参与境外的交易？而且，这种交易都是类期货交易方式，做多做空都可以，具有很大的杠杆。不管是从理论还是从实践的角度看，参与的人基本都是巨亏的。这就是骗子最看中的优点，绝大多数骗子是自己搭建了一个服务器，参与交易的人实际上就是在和他对赌。通过修改数据作弊、控制网络延时等方法，骗子可以进一步加快参与者的亏损。

也有人确实是在做外汇交易，比如深圳人，自己在香港开了个在当地合法的账户，而且他在香港也有银行账户、有资金。境外的合法交易商是不会在内地提供这种服务的，因为目前在内地属于非法，万一将来政策放开了，它还怎么进入中国大陆发展？

还有一类骗局叫电子盘交易，据说在山东、河南等地比较常见，它是做成类似期货交易的形式，品种比正规期货更多。这属于非法证券交易，证券不仅仅是指股票。和外汇交易一样，它同样是私设服务器和客户对赌，它同样可以通过修改数据等方式作弊。

不要认为只要是对赌，大家的输赢概率就是一样的。期货交易与股票交易存在本质性的区别，股票是可以一直放着等待回本的，不会全部亏光，但期货不行，期货是有杠杆的，凡是有杠杆的交易，就会存在亏光所有资金的可能，而且还存在倒欠的可能。

金融产品那么多，归根到底就几大类。一类是自己把钱投资到金融市场，比如股票或基金。只要渠道是正规的，这里边就不存在骗局。

第二类是存款及类存款产品，比如银行大额存单，比如货币基金。货币基金其实也是有可能亏损的，但发生的概率极低，到目前为止，中国发生过4次，且亏损幅度基本可以忽略。

除了这2类之外，投资其他的产品需要非常丰富的金融知识才行，并不适合普通人。所有金融产品，只要是合法的，就不会有陌生人主动在网上吸引你去交易，那么干的一定是骗子。