“负利率”在南方工作时，经常听身边的人说，自从回到老家后，便极少听说这几个字，不过关于银行一年期利率一直下降的情况，倒是很多人都在提，感觉把钱存银行越来越不值钱了，其实这个观点反过来就是”负利“的观点，只不过自己一直没有注意。

中国很早就进入了负利时代，从银行一年期利率低于CPI的时候，我们就已经进入了负利社会了，以前宣称发达国家进入了负利，钱存在银行不仅不会变多，最后取钱用的时候反倒给银行一笔钱，真实性有待考证，毕竟我们常年生活在国内，对这种消息只能听一听，无法实地考察，但空穴来风还是有依据的。我们现在把钱存在银行虽然取钱用的时候不给银行倒贴钱，不过存的钱变少这是事实。存银行一年期利率，很多银行都在1.5%左右了，高还是低，立马可以看出来。

钱存银行一年亏损1.4%的收益

而2019年全年的CPI（全国居民消费价格指数）比2018年上涨了2.9%，把钱存银行定期一年，站在购买力的角度，倒亏了1.4%，如果是一万元，一年的购买力少了140元，也就是去年你有一万元可以买价值一万元的东西，结果放在银行一年拿出来后，加上银行给到的1.5%的年利率，在购买力方面还亏损了140元。看起来匪夷所思，细思一下，这就是现实。毕竟2019年二师兄价格翻了三倍，到了2020已经过去了大半年了，现在的价格仍是2019年最低价格的一倍多。更不要说其他生活必需品了。这点很多人可能不理解，站在常规的角度，我们把钱存在了银行之后，银行会给到一定的利息，多多少少赚了点，如果拿着什么都不做，最后亏的比这还多呢。

这句话的道理完全正确，银行以1.5%的年利率把钱收进去，以6%的年利率把钱贷出去，我们把钱给到银行，银行一年赚4.5%左右的收益。最后是银行赚了。当然，很多人还是希望银行把这笔钱赚走，毕竟自己没有能力让钱的收益价值大于1.5%，还不如放在银行中享受一点利息，亏了便是亏了点，不影响基本的生活。

央妈不止步的降息，CPI跑步拉伸

经过央行的几轮降准降息，银行同期存款利率逐步低于CPI(全国居民消费价格指数)。比较一下2017年和2019年CPI上涨数据：据国家统计局网站消息，2017年5月份，CPI同比上涨1.5%，涨幅继续扩大；2019年，国家统计局对外发布，2019年CPI（全国居民消费价格指数）比上年上涨2.9%，实现了CPI涨幅3%左右的年度预期调控目标。两个年头比较后，得出的结论是：我们要买的东西，价格只会越来越高，这就是生存的现实，钱越来越不值钱了。

央妈的降息，CPI逐年升高，万年不涨的工资，一万元以前是万元户，现在买一身衣服就没了，十几年的时间，钱还是那些钱，东西却少了又少，面对这种情况，要么赶紧消费，今天的钱决不能留到明天花，要么找理财投资的渠道，跑不赢通货膨胀，先跑赢银行一年的定期再说。过几年回过头再看看，月光的还是月光，找投资的不是碰了跑路的P2P，就是进入了骗钱的区块链或者被股市深套无法解放，总之，最后都是没钱甚至背上了一身的债务。

不想“负起来”，就得跑起来

首先看看”负利率“对我们生活最直接的影响：

第一，钱存在银行越来越不值钱，存在银行的利息赶不上物价上涨的速度，钱越存越少啊。

第二，影响了我们的投资大环境，可能会让理财的收益越来越低。

负利率这种现象现在趋于规模化、长期化、普遍化，尤其是今年黑天鹅事件，放眼全球，各家银行摩拳擦掌，不甘落后，几十个国家多次降息，甚至有部分国家出现了存款负利率。什么，存钱银行不给利息，还要收费用。过多的资金涌入市场需要消化，最终会作用到物价上。同时，金融机构一年期贷款基准利率下调；一年期存款基准利率下调，意味着银行存款、银行理财、货币基金等理财渠道收益将进一步下降。想要实现稳定，高收益的理财，已经不现实了。随之而来的便是灌满我们每个人耳朵的不保本的银行理财消息，传遍了大街小巷。

央视建议：早点买保险

中国人爱储蓄的特点，全民皆知，老人爱存钱，爱国债是硬性观念，也是一个比较良好的习惯，从这次的黑天鹅事件中便可以看出来。但年轻人更多的是偏向于消费，消费就是花钱，既然是花钱，为将来的生活储蓄一份保障就是非常明智有艺术的花钱。在银行理财不保本的情况下，市面上能保本的理财产品剩下的只有保险了。真正所谓的懒人投资品。

保险的保本收益是写在具有法律效应的合同中，理财险的保本收益基本上都在2%左右，收益上跑赢了银行一年定期，对于逐年上涨的CPI还是望尘莫及，但是在这个基础上，各家保险公司在投资收益方面当前能做到5%年化的复利收益，在3%左右的收益空间，利润方面还是比较客观。

站在储蓄方面，银行是可以随取随用，即便是大额存单，也可能实现随取随用，很难实现强制储蓄的功能，而保险中的理财险种，想要取用钱，就得承担比较大的经济损失，一般人不愿意动。如果把时间拉长点来看，能真正存下一笔钱的可能不是银行，反倒是自己买的理财险种。

总结一下：站在收益的角度，能保本的同时还有不错的收益，是理财险的特色；站在储蓄的角度，保险的强制储蓄，为将来备下一笔钱；站在专业的投资理财的角度，保险理财收益虽然不高，但不用担心本金的亏损，稳稳当当地享受长期投资带来的收益，不费事，不操心。

最后想说一点，保险的本质是保障，在没有保障的情况下购买理财险，增加了未来不确定的风险，如果想要更好地实现理财长期带来的客观收益，还是建议先做好保障，如大病，意外等。