房贷“越短越好”还是“越长越好”？银行职工：太多人都是白送钱

现如今，国内房价一直是居高不下，随便在二三线城市买套90平米的商品房，至少要花费150-200万。于是，90%以上的家庭都会选择贷款买房，这样可以减轻自己的买房的压力。不过，很多人在买房时，都会为房贷期限“越短越好”还是“越长越好”而纠结。究竟是向银行贷款30年？还是20年？

实际上，银行对房贷年限的长短也是有限制的，也不是每个人都可以贷款30年的，主要是有三个因素：1、贷款人的年龄。通常贷款人年龄加上房贷年限，不得超过法定退休年龄。如果贷款人年龄在20-30岁之间的，才能获得30年的房贷。如果你年龄已经有40多岁，那也只能贷款10年或15年了。

2、贷款家庭的收入状况。房贷支出不能超过贷款家庭收入的50%以上，否则银行就可能拒绝你的贷款申请。通常购房者收入越高，工作越稳定，就越容易获得银行的30年房贷。3、房屋的年龄。如果你购买的是房龄在20年以上的老房子，那银行也会限制你的贷款年限，或者干脆拒绝贷款申请。

一直以来，有很多人都认为，房贷是“越长越好”。在他们看来，贷款30年有以下几个好处：首先，房贷30年，每个月的还贷压力要比房贷15年要轻松得多，这样就可以有更多的钱用于投资和消费。再者，对于普通人来说，这辈子能向银行借来这么大一笔钱，而且还可以分30年还清，那只有房贷莫属。这么好的一个福利待遇不用也是浪费了，实在太可惜。

而对于社会上房贷期限“越长越好”的说法，有银行职工表示：虽然房贷期限30年，确实可以每月减轻购房家庭的还贷压力。但是，30年的房贷利息，也要远比10年、20年的利息要高出许多。太多的人如果选择贷款30年，那等于就是给银行白送钱。

假如你借了100万房贷，选择的是等额本息方式，10年贷款的利息可能是32.5万，20年还贷利息是70.3万，30年就会高达113万。也就是说，等你30年房贷还清了，支付的房贷利息都要超过向银行贷款金额。虽然，每个月的房贷压力是减轻不少，但是30年的利息支出却是非常惊人的。

其实，对于房贷“越短越好”还是“越长越好”，这是要看每个贷款家庭的具体情况的。如果贷款人是一对20多岁的小夫妻，收入相对稳定，但积蓄却不多。那么还是建议选择30年期限的房贷。

而如果你是40岁左右的中年夫妻，工资收入较高，也有一定的积蓄，但未来收入的不确定性较大，那还是建议贷款期限15-20年比较稳妥。这样既可以降低未来收入变化等不确定性风险，也可以少付银行更多的房贷利息。

在很多人看来，房贷肯定是“越长越好”。房贷越长，每个月的还贷压力就降低了，可以把多余的钱用于消费和投资。但是，也有银行职工则表示：房贷并不是越长越好，房贷越长付出的利息就越多，有太多的人是在白送钱。所以，要根据每个家庭的具体情况而定。而我们则认为，房贷的期限要根据贷款人的年龄、收入情况、工作性质等诸多因素而决定，并不能一概而论。