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房贷“越短越好”还是“越长越好”?银行职工:太多人都是白送钱

2024-03-28    平说财经张平
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现如今,国内房价一直是居高不下,随便在二三线城市买套90平米的商品房,至少要花费150-200万。于是,90%以上的家庭都会选择贷款买房,这样可以减轻自己的买房的压力。不过,很多人在买房时,都会为房贷期限“越短越好”还是“越长越好”而纠结。究竟是向银行贷款30年?还是20年?

实际上,银行对房贷年限的长短也是有限制的,也不是每个人都可以贷款30年的,主要是有三个因素:1、贷款人的年龄。通常贷款人年龄加上房贷年限,不得超过法定退休年龄。如果贷款人年龄在20-30岁之间的,才能获得30年的房贷。如果你年龄已经有40多岁,那也只能贷款10年或15年了。

2、贷款家庭的收入状况。房贷支出不能超过贷款家庭收入的50%以上,否则银行就可能拒绝你的贷款申请。通常购房者收入越高,工作越稳定,就越容易获得银行的30年房贷。3、房屋的年龄。如果你购买的是房龄在20年以上的老房子,那银行也会限制你的贷款年限,或者干脆拒绝贷款申请。

一直以来,有很多人都认为,房贷是“越长越好”。在他们看来,贷款30年有以下几个好处:首先,房贷30年,每个月的还贷压力要比房贷15年要轻松得多,这样就可以有更多的钱用于投资和消费。再者,对于普通人来说,这辈子能向银行借来这么大一笔钱,而且还可以分30年还清,那只有房贷莫属。这么好的一个福利待遇不用也是浪费了,实在太可惜。

而对于社会上房贷期限“越长越好”的说法,有银行职工表示:虽然房贷期限30年,确实可以每月减轻购房家庭的还贷压力。但是,30年的房贷利息,也要远比10年、20年的利息要高出许多。太多的人如果选择贷款30年,那等于就是给银行白送钱。

假如你借了100万房贷,选择的是等额本息方式,10年贷款的利息可能是32.5万,20年还贷利息是70.3万,30年就会高达113万。也就是说,等你30年房贷还清了,支付的房贷利息都要超过向银行贷款金额。虽然,每个月的房贷压力是减轻不少,但是30年的利息支出却是非常惊人的。

其实,对于房贷“越短越好”还是“越长越好”,这是要看每个贷款家庭的具体情况的。如果贷款人是一对20多岁的小夫妻,收入相对稳定,但积蓄却不多。那么还是建议选择30年期限的房贷。

而如果你是40岁左右的中年夫妻,工资收入较高,也有一定的积蓄,但未来收入的不确定性较大,那还是建议贷款期限15-20年比较稳妥。这样既可以降低未来收入变化等不确定性风险,也可以少付银行更多的房贷利息。

在很多人看来,房贷肯定是“越长越好”。房贷越长,每个月的还贷压力就降低了,可以把多余的钱用于消费和投资。但是,也有银行职工则表示:房贷并不是越长越好,房贷越长付出的利息就越多,有太多的人是在白送钱。所以,要根据每个家庭的具体情况而定。而我们则认为,房贷的期限要根据贷款人的年龄、收入情况、工作性质等诸多因素而决定,并不能一概而论。

关键词:房贷      点击(9)
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