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多家银行宣布:这个存款产品,下架!

2024-03-14  每日经济新闻  
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每经记者 刘嘉魁    每经编辑 何小桃 张益铭    

近期,福建省内多家农商行和村镇银行宣布,将于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

业内人士表示,智能通知存款产品的利率通常高于普通存款产品,这提高了银行的揽储成本。在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的背景下,银行面临着降低成本、提高效率的压力。

智能存款产品集体“退场”

近期,包括福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行、平和农商行、南安汇通村镇银行、古田刺桐红村镇银行在内的多家农商行、村镇银行发布公告称,将于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

记者了解到,“富利宝”产品采用活期存款账户管理模式,账户余额达到约定的“每次起存金额”时,账户全额自动转存通知存款,由系统按季根据客户每日实际存款情况进行预设指定,按照存款天数,智能选择“七天通知存款”“一天通知存款”或活期存款利率计息。

据悉,该款产品下架是福建农信社的统一调整。本月初,福建农信社表示,为贯彻落实有关政策要求,我社“富利宝”智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。已办理“富利宝”产品的客户可及时携带银行卡(存折)及有效证件到营业网点,或通过手机银行等自助渠道办理其他存款产品。

值得注意的是,去年以来,多家银行曾密集调降通知存款、协定存款利率,甚至不再支持新增签约。

截图来源:福建省农村信用社联合社网站截图来源:福建省农村信用社联合社网站

例如,2023年5月,平安银行、东营银行等数家银行发布通知表示,将暂停销售“智能通知存款”类产品。同时,郑州银行等多家银行表示,将下调智能通知存款、协定存款等金融产品收益率。

新疆布尔津喀纳斯农商行公告显示,自5月15日起调整通知存款利率,并且不支持自动转存。此外,公告还显示,因业务调整,新疆农村信用社自2023年5月15日起,不再提供个人1天、7天通知存款产品自动续存功能,并暂停网上银行、手机银行申请办理个人通知存款产品,如客户需要办理该产品,需前往网点柜面办理。网上银行、手机银行办理时间另行通知。

通知存款是活期存款的一种,但利率高于活期,指客户不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款业务。个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

这些产品的利率通常高于普通存款,因此在一定程度上提高了银行的揽储成本。

业内人士:下架背后是监管要求

和银行息差走势的双重影响

“这类产品下架,不仅是银行业务的一次调整,也是部分银行在监管、市场压力和自身经营策略之间寻求平衡的缩影。”业内人士对《每日经济新闻》记者表示,银行下架智能通知存款产品的背后,是监管要求和银行息差走势的双重影响。

由于银行存款产品创新可能伴随着高息揽储等现象,监管部门对此类产品的态度趋于严格,要求银行控制通知存款、协定存款利率加点上限,以维护金融市场秩序。

2023年5月,记者自银行获悉,协定存款和通知存款自律上限调整将自5月15日起执行,其中,国有银行(特指工、农、中、建四大行)执行基准利率加10BP,其他金融机构执行基准利率加20BP。

“智能通知存款产品的设计可能不完全符合监管要求,特别是在利率自律机制加强的大环境下,银行需要调整产品以符合监管政策。”该人士表示,监管部门对存款产品创新提出了更严格的要求。

同时,银行面临的净息差收窄压力促使其必须调整产品结构,以降低资金成本。“智能通知存款的高利率可能会压缩银行的息差,影响银行的盈利能力。因此,银行可能会下架这类产品以稳定息差水平。”该人士分析道。

“另一方面,银行需要优化资产负债结构,提高资金使用效率,智能通知存款产品的下架可能是这一战略调整的一部分。”

记者|刘嘉魁

编辑|何小桃 张益铭 盖源源

关键词:存款产品      点击(8)
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