转账要小心了，10万元以上的转账将重点监控！这些行业尤其要注意

一、转账要小心了！

7大重点要注意

近日，中国人民银行发布《关于<中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）>公开征求意见的通知》。

 

 

 

7大重点内容如下：

1大额的标准是什么？

a、对公账户：管理金额起点均为50万元。

b、对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

2如何监控？

a、客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

b、试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

3严查拆分、现金隐匿过账等规避行为！

有人说10万才会被重点监控，我拆分成小金额不就行了吗？你想多了！

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

4以下情况会被格外关照！

对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，应提交可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

5试点地区是哪里？主要有哪些内容？

a、在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

b、在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。

c、在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

6什么时候实施？

现在只是试点征求意见稿，下月通过后将启动，试点时间为2年。值得一提的是，两年后，试点效果如果不错，很可能会全国推行。

7会对个人和企业现金交易造成影响吗？

不影响正常、合理的现金需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金，在办理业务时需要登记，企业需要提供规范的现金日记账。

二、银行新政释放三大重要信号

1银行负责反偷逃税款监控

信息技术和互联网发展神速的今天，非现金支付方式已经非常完善，但是现金的用量需求却有增无减！都用来干嘛了呢？

很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动，钻了监管薄弱的空子。“私户避税”、“现金发工资避个税”，更是屡见不鲜。

 

 

如今，有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

2重大信号2：银税互动，信息共享

要求银行报送大额现金业务信息，推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。

 

当前，四部门已经实现很成熟的信息共享，通过联网核查，银行可以直接在系统中核查：企业相关人员手机号码信息、企业纳税状态、企业登记注册等信息等等。

金三系统，对税负异常、发票开具异常、财务数据异常等情形进行实时监控，如今加上银行私户、公户的大额业务交易的信息，几乎可以超级精准的锁定偷逃税！

 

3重大信号3：四大行业被点名，秘密不再是秘密

 

批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业被点名，如果你是这些行业里的人，应该很清楚这几个行业的“小秘密”，操作套路多，为什么要单独指出？就是因为秘密已经不再是秘密了，都知道你容易有问题。

 

三、9种情况，企业容易被盯上

除了，大额现金存取会被重点监控，企业还需要注意的是：公对公、公对私大额转账也会被重点监控！

13种资金大额交易会被严查！

❖ 任何账户的现金交易，超过5万；

❖ 公户转账超过200万；

❖ 私户转账，境外超20万，境内超50万。

26种可疑交易会被严查！

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

❖ 规模很小的企业，却经常有上千万的流水；

❖ 资金分批转入集中转出，或集中转入分批转出；

❖ 经营范围或业务，跟资金流向没关联度；

❖ 公户短期频繁且大额转给个户，或公户短期频繁收到与业务无关的个人汇款；

❖ 频繁开销户，且销户之前有大量资金活动；

❖ 闲置很久的账户突然启动，且有大量资金活动。

 

3微信、支付宝等转账不规范也不行！

根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。