2分钟读懂电商支付分账业务（附使用场景）

近几年，由于电子商务的蓬勃发展，涌现了一批又一批优秀的电商企业，如拼多多、小红书、贝贝网等。随即而来的交易规模也瞬间剧增，但电商领域一直存在一定的诟病，如用户支付订单金额后，先由平台方统一收款，再由平台方与商家或其他参与方进行结算，若无引入具有支付牌照的第三方，则为涉嫌“二清”，属于违法行为。若引入第三方支付平台，则势必增加了平台方的软件开发难度和运营维护成本。

对此，MallBook早在 2015 年底推出了「电商支付分账」功能，当用户完成支付后，扣去支付费率后，钱立即到银行内部户进行封闭式管理，只有在申请分账后，剩余资金才会进入分账各方的账户。这一功能在合法合规下，为平台及商户等角色提供一个高效快捷的结算方式，节省了平台的财务对账、管账、分账、结算等各项成本。

「MallBook电商支付分账」产品介绍

收单机构按指令分账主要是用于收单机构帮助平台完成订单收单成功以后的资金分配。

电商支付分账涉及到两个主体，分账方和分账接收方。

分账方：在服务商模式下，分账方是商品或者服务的提供方，这里指平台商户。

分账接收方：平台上游的供应方，合作的商户，商户的员工，用户等接收分账资金的商户或个人。

「MallBook电商支付分账」功能具有以下几个特点

1.运营合规：资金由银行进行封闭式管理，能够有效防范“二清”风险，有助于合规化运营；2.资金安全：银行具备资金存管能力，在未传输分账指令，资金将冻结在平台商户号中；允平台户在商户平台配置「允许服务商分账的最大比例」以保证资金安全；3.分账轻松：商户可将一笔订单根据设置自动分账给多方；4.周期灵活：交易成功的资金，将按照设置好的周期进行分账；5.成本低：支付分账通过api形式完成对接，减少了平台对接的成本，造价也要比直接找银行及三方支付机构来得优惠，大大的降低了企业运营成本；6.数据价值：系统通过信息流与资金流的匹配，沉淀了大量的真实交易数据，平台可根据真实交易背景获得更多的金融服务；7.税务优化：规避电商平台因发票流、资金流不一致所造成的税务风险。

「MallBook电商支付分账」使用场景

智慧停车缴费

用户在停车场缴纳停车费以后，资金先冻结在平台设立的银行内部户中，平台根据与车场之间的约定，将停车费分配给其他对应的停车场。

订餐外卖平台

用户在订餐平台的某个餐饮商户下单完成支付后，用户支付的订餐资金先冻结在平台银行内部户中，用户确认收货后，平台调按指令分账的接口，将订餐资金进行分配，比如分给送货员、订餐平台抽佣，剩下的资金将清分给餐饮商户。

预订酒店

用户缴纳的订房费用后，资金先冻结在平台设立的银行内部户中，等用户确认到店消费后，平台可根据情况，将资金分账给其他商户或个人。

以上为MallBook给出的使用场景，除此之外，新零售、共享平台、大型连锁、微商、多元化集团也是比较常见的应用场景。

分账流程

（1）资金存管：用户完成订单支付后，资金由支付机构扣除结算手续费后，冻结在银行内部账户或支付机构备付金账户。

（2）分账发起：平台根据具体的业务情况和场景，通过调MallBook支付分账接口，传输分账指令（分账接收方、分账金额等）。

（3）资金分账：银行及三方支付机构将相应资金，分到各接收方账户的商户账户，订单剩余未分账的资金解冻给分账方。

退款流程

订单分账之前的发生退款，退款资金是从分账冻结资金中出款，未退款的待分账资金可以继续分账；订单分账之后发生退款，在接收方同意分账回退的情况下，资金先可以从接收方的账户中回退至分账方账户，再进行退款 。

如何开通使用「MallBook支付分账业务」

1.开通MallBook支付分账业务的条件

目前MallBook电商支付分账业务除了黄赌毒、高额返利、洗钱等任意灰色业务无法接入外，其他业务场景均可使用。（MallBook作为国内领先的电商支付分账saas服务商，坚持以合规安全的经营方式开展业务，拒绝一切非法产业交易。）

2.开通MallBook支付分账业务流程

（1）洽谈合作意向，确认业务需求；

（2）设计服务方案，提供技术接口；

（3）评估技术接口，确定最终方案；

（4）签订合作协议；

（5）成立项目组进行系统对接；

（6）系统上线运行，平台商户签约。