齐了！北上广深全部官宣认房不认贷，你的首付能降多少？

继8月30日广深宣布“认房不认贷”之后，9月1日，上海、北京也相继官宣执行“认房不认贷”。

9月1日晚间，上海市住房城乡建设管理委、市房屋管理局、人民银行上海市分行、国家金融监督管理总局上海监管局联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（下称《通知》）。《通知》规定，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在上海市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自通知印发次日起执行。

当日晚间，北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局也联合发文，明确执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。通知自印发之日起施行。

此前8月18日，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱。

在北京、上海官宣之前，广州、深圳已经作为一线城市“打头阵”，中指研究院上海分院高级分析师陈炬兰对第一财经记者表示，考虑到沪、京是楼市政策较为稳定的一线城市，此次官宣“认房不认贷”有些超出市场预期。

自二季度以来，全国楼市普遍在“小阳春”之后再次陷入低迷，几个一线城市楼市表现也低于预期。“政策信号明显，预计将极大修复市场情绪和预期，提振市场信心。”中指研究院市场研究总监陈文静分析指出，一线城市被视为全国政策的风向标，对提振市场预期和市场信心将有明显效果，也将带动更多城市跟进和落地相关举措。最近几日，已有武汉、中山、惠州、东莞、成都、重庆等多地跟进执行。

那么，哪些群体将受益于“认房不认贷”？影响有多大？中指研究院指出，这一政策直接利好两类人群，一类是外地有过贷款记录本地无房家庭，一类是本地“卖一买一”的置换家庭。政策优化后，两类人群再购房首付比例及贷款利率将得到较大改善，同时房地产相关税费也有望按首套执行，此政策有利于降低家庭购房门槛、降低购房成本。

以上海为例，上述两类人群再申请购房时，首付比例将从50%~70%降至35%，贷款利率将从5.25%下降至4.55%。以房屋总价500万元（非普宅）为例，政策调整后，上海的受益群体购买住宅的首付负担将从350万元降低至175万元，贷款总额由150万元增至375万元。

另据陈文静测算，按照北京现行楼市政策，“认房不认贷”执行后，北京无房有贷款记录的购房家庭，首付比例将由60%~80%降至35%~40%，按总价400万元的住房计算，普通住房的首付将减少100万元，非普通住宅的首付将减少160万元；房贷利率将由5.25%降至4.75%，下降50个基点，以300万元贷款、25年等额本息计算，利息将减少26.21万元，购房门槛和购房成本明显下降。

另从广州、深圳来看，“认房不认贷”的受益群体再买房，广州首付比例将由40%~70%降至30%，深圳将由50%~60%降至30%。利率方面，广州、深圳房贷利率将由4.8%分别降至4.2%、4.5%，均可有效降低居民购房门槛和购房成本。

“整体来看，近期监管部门落地多项政策利好，一线城市已全面落实首套房认房不认贷，接下来，各地也将加速落地降低首付比例、降低二套房贷利率、降低存量房贷利率的相关举措。”陈文静认为，政策暖风频吹，核心城市房地产市场将迎来一波向上行情，“金九银十”市场可期，核心城市房地产市场有望逐渐企稳，从而带动全国房地产市场逐渐修复。未来4个月，全国房地产市场能否企稳对于宏观经济大盘至关重要。