网贷逾期，会影响房贷吗

时下，消费信贷无处不在。花呗借呗、京东金条、美团借钱……各类电商贷款产品涌现，为消费者提供更多消费选择的同时，也随之带来过度网贷等问题。

近日，个人网贷信息正全面接入央行征信系统的消息，引发广泛关注。大家最关心的一个问题：网贷，是否会影响房贷？

多家知名平台网贷产品接入央行征信系统

网贷门槛低、审核轻、通过率高，让消费者“轻而易举”就能获得一笔钱。而一旦个人经济出现危机，一笔笔欠款累计起来，“拆东墙补西墙”，很容易引发信用风险和金融风险。

将个人网贷信息接入征信系统，对保护个人权益、防范金融风险和建设信用社会，很有必要。

侃财君咨询京东金融、支付宝、美团、携程等多个电商平台的客服发现，京东白条、京东金条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、美团借钱、携程拿去花等消费信贷产品已接入央行征信系统。

（支付宝花呗接入人民银行征信系统。来源：网络）

这意味着，只要一个人参与了上述电商平台的网贷，信用状况都将记录在册，体现在个人的信用报告中。如果按时还款，并不会对征信记录造成负面影响；如果出现逾期还款的情况，有可能会影响信用评级。

从上报征信系统的具体细节来看，各家平台有所不同。

白条、花呗等在消费场景下使用的信用付款产品，不是每条记录都上征信，会按月合并上报，没有逾期就不上报。

金条、借呗、美团借钱等直接往客户账户转账的贷款产品，属于普通个人信用消费贷款，每条记录都会上报。

值得注意的是，多家电商平台客服都表示，需要客户阅读和确认相关协议进行授权，平台才能将相关信息上报央行征信系统或在进行授信时查询客户征信。

网贷逾期，将对房贷申请带来一定影响

最近，长沙市民王先生准备购置首套房，在咨询银行贷款时得知，需查询个人征信情况。他有些担心，“之前手头紧，有过网贷逾期还款的情况，不知是否会影响申请房贷。”

（今年以来，长沙楼市逐渐回暖。湖南日报全媒体记者 郭立亮摄）

针对这一问题，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等多家银行信贷部门表示，会要求客户在申请房贷时提供其他信用类贷款的“结清证明”，以确认客户的月收入、首付款资金来源、还款能力等。

多次网贷逾期记录可能会对房贷产生不利影响。工商银行湖南省分行一名负责贷款的工作人员告诉侃财君，银行通常会审查申请人的信用历史，如果发现多次逾期记录，有可能导致房贷审批不通过。

如果是正常网贷，没有逾期记录，是不是就不受影响呢？“也不一定，网贷太多，信用报告的查询次数也越多。”该工作人员表示，银行审批房贷时，如果看到“贷款审批”原因的查询次数很多，可能会认为客户极度缺钱，自然怀疑其首付来源和后续还款能力。

实际上，各家银行信贷审批系统和标准不完全相同，但也有一些行业共识。据侃财君了解，部分银行规定，在两年内累计逾期达到一定次数，或连续逾期超3次以上，将不能获得贷款。

建议保持良好征信记录，让消费回归理性

当今时代，征信记录已经成为金融交易中不可或缺的一部分。除了房贷，信用记录还会影响到其他重要的金融交易，如车贷、信用卡申请等。因此，维护良好的信用记录是每个消费者应该重视的事情。

特别是在面对各类“五花八门”的网贷产品时，应提高鉴别意识，合理规划自己的财务状况，避免过度负债和逾期还款。

有专家认为，个人网贷信息接入征信系统，是网贷行业健康发展的重要保障。一方面，能够形成有效震慑，促使消费者形成合理、理性的消费习惯；另一方面，可以保护网贷平台的权益，让其在发放借款前，更加全面、准确地了解消费者的还款能力，有效减少不良贷款。

与此同时，政府和监管部门也需发挥作用，加强对网贷产品的监管力度，保障消费者的权益；对征信系统进行管理和完善，确保消费者的信用记录得到公正、准确反映。

作者 | 郑 旋

（一审：蒋宇 二审：余画 三审：文杰）