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小银行存款利率上调,有的已达“6”,到底是怎么了?

2023-12-23    梧通浅聊
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国有六大行今年三次下调存款利率,就现在银行的存款利率,甚至连2%以上的都很难找到。可是在这时候,一些小银行的存款利率不仅没有下调反而在上涨,甚至有的银行存款利率已经突破了6%?

最近工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,邮政储蓄银行,六大银行均已宣布下调存款的挂牌利率,这也是今年继6月和9月之后,第3次国有六大行下调存款的利率。

而这6家国有银行的存款利率调整的几乎都保持了一致,定期一年存款利率下调至1.48%,定期两年存款利率下调到1.65%,定期三年利率下调到1.95%,定期5年利率下降到2%。

这也就意味着,从目前各大银行的挂牌利率上来看,中长期存款已经跌到2%,仅仅一年的时间,在去年还能相对较容易的找到利率在4%以上的存款产品。而现在同样的存款金额,存同样的时间拿到的利息要比去年办理存款时少一半。

为什么今年六大行会将存款的利率频频下调呢?

网上有人说,银行下调存款利率,就是想让储户们把钱拿出来去消费,这样就可以调动大家的消费积极性,促进经济的增长。

也有网友说,银行就是很坏,知道现在经济不怎么样,各种投资也都是亏本,大家就是想把这个钱存在银行,可是银行就故意把存款利率下调,让你赚不到利息。

小银行存款利率上调,有的已达“6”,到底是怎么了?

那么真实的情况又是怎样的?

事实上,这两年随着相关方面的调控,银行的贷款利率也已经下调了一大截。而银行的利润很大一部分是靠存贷利差,在这样的情况下如果银行的揽存利率过高的话,那么对于银行来讲利润就太少了。

从现在各大银行的贷款利率上来看,就拿首套住房贷款利率来看,很多地方已经下调至3.7%以下,甚至有媒体曝出商业银行贷款利率在2%,在这样的情况下,如果银行的存款利率不下调的话,那银行仅存贷利差可能出现亏损的情况。

可能有些人又会提出质疑,那为什么银行要将贷款利率进行下调呢?其实啊,银行也不想将贷款利率下调,只是在现在的金融背景下,再加上相关政策的需求,贷款利率只有下调。

因为只有贷款利率下调,才能使得一些企业通过贷款等方式来扩大生产经营,才能给这个社会提供更多的就业岗位,才能够促进经济的发展。

存在利差的利润压缩了,就会加大银行的经营压力,如果银行的经营压力过大,超过承受范围,就很可能会出现这样或那样的问题。

实际上在今年宣布解散的小银行就有不少,其中很大一部分情况就是因为这些银行的经营存在问题,而其中就包含了高息揽存。

下调揽存利率,在一定程度上能保障银行存贷利差的利润空间,降低银行的风险。

 

在各大银行降低存款利率的同时,为什么一些小银行不仅没有下调存款利率,反而提升了存款利率呢?

从网络上查找到的信息得知,确实有部分银行在开展揽存活动期间上调了存款的利率。

而前段时间有媒体曝出安徽新安银行存款利率高达6%,据该银行回应表示,此为谣传,并没有相关的产品和优惠。

每一年的年终和岁首,各个银行都会开展相应的揽存活动。而这样的懒虫活动,人们习惯性把它称之为“开门红”。

这样的开门红活动,它不一定就是银行的存款活动,但也有一定的可能性,就是银行的存款活动。

一些小型商业银行,因为影响力小,知名度低,因此在揽存上有一定的困难。所以会开展一些活动,适当的提高存款的利率,甚至有时候还会返现给红包。

虽然相关的这种返现和给红包的情况,已经被监管部门明令禁止,但是在一些偏远的小银行依旧有这样的活动。

比如有些银行存5万元,就可以获得一次抽奖的机会,奖品里面就包含加息券,返现红包,各种奖品。

将这样的加息券或者是返现红包,同样的折算成利息收益,那么确实可能在存款时获得的年化利率能超过6%。

但这两年随着监管力度加大,存款返现,存款送礼等活动被叫停后,相对来说比较难找到存款收益较高的银行网点了。

大多数银行的“开门红”活动,他们的宣传收益率能达到6%,实际上是理财保险等其他产品。

自银行打破刚性兑付以来,除了存款产品之外,其他的产品收益率都是浮动的,随着市场的变化而变化。

像这样的保险,理财,基金等银行销售的其他产品,他们所宣传的收益率,仅仅是一个预估值与实际的,可能会存在很大的差异。

就拿这些保险产品来说,他们所说的预估收益达6%,很可能是精算师在理想状态下的一个预估。但真实情况,等你这个保险产品到期后能拿到多少钱,完全要看目前的市场情况,运气好可能赚一些,运气不好还可能亏损本金。

所以说在银行看到这种存款利率明显远超过普通定期存款的,就一定要格外的小心。要问清楚到底是保险还是存款?

关键词:存款利率      点击(7)
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